买房贷款额度取决于哪些因素,贷款额度不够怎么办-法律问答|晖律网

买房贷款额度取决于哪些因素,贷款额度不够怎么办

回答于2024-04-18 阅读（2486）

律师回答

摘要：购房贷款额度受到多个因素的影响，包括房贷首付比、借款人还款能力、房龄、个人征信和保障能力情况等。申请购房贷款时，购房者需要了解当地银行的贷款政策，选择适合自己的贷款银行，并满足银行对贷款额度的要求。如果贷款额度不够，可以尝试咨询其他银行、申请接力贷款或向亲戚朋友借钱等方式。

你的贷款额度为什么会被“缩水”?有的人为什么可以获得很高的贷款额度?如果申请购房贷款额度不够,该怎么办?

购房贷款额度受到哪些因素的影响?

1. 房贷首付比一般来说，不能超过房屋总价减去首付款之差。
举个简单的例子：
200万的房子，首付20%就是40万。那么可贷额度就是200万-200X20%=160万。也就是说，贷款的最高额度是160万。
大家需要注意的是，限购城市和非限购城市的首付比例不一样，同一地区的不同银行也有可能不同。因此，购房者贷款之前要仔细了解当地银行的贷款政策，选择适合自己的贷款银行。
2、借款人还款能力
还款能力主要指的是借款人的月收入，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：
月收入≥房贷月供X2
举个例子就是，如果你计划月供2000，那么你的月收入要保证在4000以上。
3、房龄
银行对于房龄也有规定，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。
4、个人征信
在这个讲诚信的时代，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录。一些银行甚至考察更长期的征信，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良，贷款有可能被拒。
5、保障能力情况
有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况，因为这些都可从侧面体现借款人的还款能力，其中医疗保险、养老保险更为重要。
买房，贷款额度不够怎么办?
1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办?
专业人士支招：可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，有可能获得期望额度。若购买新房，可向与楼盘合作的银行申请贷款，可以获得优惠利率。
2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办?
专业人士支招：可以考虑申请接力贷款。假如小明月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会以父子两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度。下面为月收入与月还款额之间的比例关系:
小明月收入+父亲月收入≥每月还款额X2
3.所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办?
其实，向亲戚朋友借点也是一个不错的选择。

延伸阅读

根据我国《商业银行法》和《个人住房贷款管理办法》的相关规定，购房贷款额度主要取决于借款人的信用状况、还款能力以及所购买的房屋的估值。因此，提高购房贷款额度需要借款人具备较高的信用评分和较强的还款能力。

首先，借款人应保持良好的信用记录。这包括按时还款、避免逾期、减少信用卡使用等。信用评分是银行评估借款人信用状况的重要依据，评分越高，贷款额度越大。

其次，借款人应具备较强的还款能力。银行在审批贷款时会考虑借款人的收入、职业稳定性等因素，收入越高、职业越稳定，贷款额度越大。此外，借款人应避免过度负债，以免影响还款能力。

另外，所购买的房屋估值也是影响购房贷款额度的因素。房屋估值越高，贷款额度越大。因此，借款人应尽量购买房屋估值较高的房屋，以提高贷款额度。

总之，提高购房贷款额度需要借款人具备较高的信用评分和较强的还款能力，同时所购买的房屋估值也要较高。借款人应根据自身情况，合理规划购房计划，并遵循相关法律法规，申请合适的购房贷款额度。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十二条买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，亦未与担保权人办理不动产抵押登记手续，担保权人起诉买受人，请求处分商品房买卖合同项下买受人合同权利的，应当通知出卖人参加诉讼；担保权人同时起诉出卖人时，如果出卖人为商品房担保贷款合同提供保证的，应当列为共同被告。
商品房销售管理办法：第二章销售条件第九条房地产开发企业销售设有抵押权的商品房，其抵押权的处理按照《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》的有关规定执行。

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