住房公积金贷款风险如何防范-法律问答|晖律网

住房公积金贷款风险如何防范

回答于2024-04-28 阅读（1411）

律师回答

摘要：本文介绍了控制风险源头的方法之一是在申请者方面实施评定借款人信用等级系统,并探讨了住房公积金管理尚未纳入该系统的问题。文章呼吁将公积金缴纳、使用和贷款信息纳入人民银行征信系统,实现信用资源共享。在发放公积金贷款时,应重视月还款额占家庭月收入比例、借款人购房目的、借款人年龄及婚姻状况等指标的审核。此外,公积金管理中心应坚持收支平衡和贷管并举,合理地、有计划地发放贷款,减少贷款风险。

控制风险源头的方法之一是在申请者方面实施评定借款人信用等级系统。目前，住房公积金管理还没有纳入这一系统，从长远考虑，将公积金缴纳、使用和贷款信息纳入人民银行征信系统，实现信用资源共享是大势所趋。在发放公积金贷款时应重视下列指标的审核：月还款额占家庭月收入比例、借款人购房目的、借款人年龄及婚姻状况。
坚持收支平衡
作为自收自支的公积金管理中心，发放贷款是它赖以生存和发展的根本，但是公积金管理中心必须根据自身的资金增长率、所在城市的人均GDP、消费结构的变化等情况，合理地、有计划地发放贷款。否则，过度地放贷，不仅会造成现金流量的不足，而且在本金顺利转化为现金之前，随之而来的利息与现金的差异对公积金中心的持续运营必将产生极为不利影响，由此造成的风险积累必将使公积金中心举步维艰。
坚持贷管并举
因为贷款涉及的金额通常较大、期限较长，今日资料的完整与否，将成为他日催收贷款甚至对簿公堂时成败的关键。为减少贷款风险，认真做好贷前信誉调查，按照《民法典》的规定实行等额担保，严格控制贷款额度，要用未雨绸缪、防患于未然的工作态度对待现在发生的一切。多年之后，面对物是人非的贷款资料，那时的经办人员只能从当时的记录中找寻所需的各种证据。只有平时认真细致地办好每一笔贷款，对防范贷款风险尤为重要。

延伸阅读

公积金贷款作为一种常见的贷款方式,在为购房者提供购房资金的同时,也存在一些潜在的风险。为了保障借款人和贷款人的利益,防范公积金贷款风险是十分必要的。以下是一些需要引起重视的方面:

1. 贷款额度:公积金贷款的贷款额度有限,如果借款人提供的收入证明或资产证明不符合要求,贷款额度可能会受到影响。

2. 贷款期限:公积金贷款的贷款期限通常较长,如果借款人无法按时还款,可能会产生额外的费用和利息。

3. 利率:公积金贷款的利率相对商业贷款较低,但如果利率上调,借款人需要支付的利息也会相应增加。

4. 审批流程:公积金贷款的审批流程相对繁琐,如果借款人提供的手续不齐全或不符合要求,可能会导致贷款申请被拒绝。

5. 担保人:如果借款人提供担保人,担保人的信用记录和还款能力也会影响贷款申请。

为了防范公积金贷款风险,借款人和贷款人应该在申请贷款前仔细了解公积金贷款的相关规定和流程,尽可能提供符合要求的收入证明和资产证明。同时,在签署贷款协议前,应该仔细阅读合同条款,确保自己理解合同内容。

结语：控制风险源头的方法之一是在申请者方面实施评定借款人信用等级系统。住房公积金管理尚未纳入这一系统，但从长远考虑，应将公积金缴纳、使用和贷款信息纳入人民银行征信系统，实现信用资源共享。在发放公积金贷款时，应重视月还款额占家庭月收入比例、借款人购房目的、借款人年龄及婚姻状况等指标的审核。此外，公积金管理中心应坚持收支平衡，根据自身资金增长率、所在城市的人均GDP、消费结构的变化等情况，合理地、有计划地发放贷款。同时，要坚持贷管并举，认真做好贷前信誉调查，按照《民法典》的规定实行等额担保，严格控制贷款额度，减少贷款风险。平时认真细致地办好每一笔贷款，对防范贷款风险尤为重要。

法律依据

商品房销售管理办法：第二章销售条件第十二条商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。
商品房销售管理办法：第四章销售代理第二十六条受托房地产中介服务机构销售商品房时，应当向买受人出示商品房的有关证明文件和商品房销售委托书。
住房公积金管理条例（2019修订）：第一章总则第四条住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

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赵莹

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