为什么从民营企业退休,很多人每月的养老金只有1000多元呢?这是一个极为普遍的现象。养老金是按照缴费基数、缴费年限、个人账户余额、上年度职工月平均工资来综合计算的,在这些因素中,除了上年度的职工月平均工资不考虑缴费基数的因素之外,其余的每一项因素都有个性化的差别,都会在退休时体现在自己的基本养老金计算之中。
过去的民营企业,或是早期的民营企业,由于当初各个地方为了扶持民营经济的发展,对很多民营企业采取了比国有企业更加优惠的政策,很多民营企业通过这些优惠政策,资产规模迅速扩大,成了解决就业问题的主要渠道之一。每年大量的高校毕业生,真正能进入机关事业单位,或是国有企业的只是少数,大多数人都是在民营企业工作。
在养老保险制度实施以后,依法为职工缴纳养老保险、医疗保险等社会保险,是每个企业的责任和义务,包括民营企业也是如此。由于当初五大社会保险的缴费标准都比较高,比如养老保险的缴费标准为28%,其中用人单位要缴纳20%,直到2019年才调整为16%。
在各地每年公布养老保险的缴费基数时,都会公布缴费基数的上限或是下限,虽然各地的养老保险实施方案,社保法等都是要求用人单位和职工要按照职工本人的实际工资作为缴费基数,只有当本人的实际工资低于上年度职工月平均工资的60%时,才能按照上年度的职工月平均工资的60%作为缴费基数。
在社保法没有出台之前,很多民企是不愿意为职工缴纳社会保险的,部分单位虽然会缴纳,但都是按照上年度职工月平均工资的60%作为缴费基数,在很多民营企业不缴纳社会保险的情形下,部分民营企业能够按照60%为职工缴纳社会保险已经非常不错了,毕竟民营企业要考虑自己的人力资源成本,在这种情形下也算是遵纪守法的了。
社保法实施以后,虽然所有企业都要缴纳社会保险,但企业按照60%来缴纳社保虽然不完全合法,但这种缴纳方式占了全国民营企业的大多数,员工不投诉基本上就不处罚,凡是按照60%作为缴费基数的职工退休后,养老金普遍都是比较低的,这就是缴费基数在养老金中的影响,包括我自己在内,都是吃了缴费基数低的大亏。
除了缴费基数以外,还有缴费年限。在民营企业退休的职工,除了以前在国有企业工作,或是从机关事业单位辞职下海以后到民营企业工作的职工,因为以前有一定的缴费年限或是视同缴费年限,加上在民营企业工作的缴费年限,缴费年限比较长以外,一直在民营工作的职工,由于工作不稳定,收入不稳定,很多人在达到法定的退休年龄时,养老保险的缴费要达到15年已经非常不错了,还有部分人在达到法定的退休年龄时,根本达不到15年。
综上所述,在民营企业工作的职工退休后,很多人的养老金只有1000多元,最主要的原因就是两个。一是缴费年限比较短,很多人最多就是15年;二是缴费基数低,几乎都是按照60%的标准缴费。由于缴费基数和缴费年限都是最短的,所以退休后的养老金每月只有1000多元也就不奇怪了。
