中小企业融资租赁风险管理措施是什么？-法律问答|晖律网

中小企业融资租赁风险管理措施是什么？

回答于2024-04-18 阅读（1670）

律师回答

摘要：中小企业在融资租赁、贷款或投资时,需要考虑市场环境风险、金融风险和贸易风险等。市场环境风险包括产品市场风险和还租能力风险,而金融风险则包括货币支付风险和融资风险。贸易风险则包括商品贸易风险和技术风险。为了降低融资租赁风险,企业应建立有效的风险评估和分析模式,合理确定资金需求量,控制资金投放时间,认真选择融资模式并努力降低资金成本,健全企业融资风险防范机制,提高中小企业自身实力和管理,建立企业信用担

中小企业在融资租赁、贷款或投资时,需要考虑哪些风险?

在市场环境下,无论是融资租赁、贷款还是投资,企业将资金用于添置设备或进行技术改造时,首先应该考虑使用租赁设备生产的产品的市场风险。这需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力等方面的信息。若对这些因素了解得不充分，调查得不细致，有可能加大市场风险。
2、金融风险
因融资租赁具有金融属性，金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中。对于出租人来说，最大的风险是承租人还租能力，它直接影响租赁公司的经营和生存，因此，对还租的风险从立项开始，就应该备受关注。
货币支付也会有风险，特别是国际支付，支付方式、支付日期、时间、汇款渠道和支付手段选择不当，都会加大风险。
3、贸易风险
因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。由于商品贸易在近代发展得比较完备，社会也相应建立了配套的机构和防范措施，如信用证支付、运输保险、商品检验、商务仲裁和信用咨询都对风险采取了防范和补救措施，但由于人们对风险的认识和理解的程度不同，有些手段又具有商业性质，加上企业管理的经验不足等因素，这些手段未被全部采用，使得贸易风险依然存在。
4、技术风险
融资租赁的好处之一就是先于其他企业引进先进的技术和设备。在实际运作过程中，技术的先进与否、先进的技术是否成熟、成熟的技术是否在法律上侵犯他人权益等因素，都是产生技术风险的重要原因。严重时，会因技术问题使设备陷于瘫痪状态。其他还包括经济环境风险、不可抗力等等。
二、中小企业融资租赁风险管理措施是什么？
1、建立有效的风险评估和分析模式
企业应及时确定风险预防目标,建立和完善风险预警系统,对企业在融资过程中可能出现的各种风险进行评估和分析。企业必须对市场融资环境和自身的融资能力进行判断,保证融资决策的正确性、科学性,促进企业在市场经济中能健康发展。企业应结合风险预警目标和风险管理队伍水平,合理选择风险评估方式,对风险程度、结果等进行分析,便于及时做出融资对策。
2、合理确定资金需求量,控制资金投放时间
企业的融资数量和资金投放使用时间都是根据企业实际的资金需求量及其使用时间决定的。不管企业通过何种融资方式、融资途径,都必须首先确定融资量,资金量对企业选择一个合理的融资方式有重大意义,确定一个融资限度也有利企业控制融资,降低风险。如果融资量不够,对企业的日常生产经营就会造成不良影响;而融资过剩,又会增加企业的融资资本,降低企业资金的有效使用率。因此,在融资前,企业必须根据自身的实际情况制定融资量计划,根据现有资金的使用情况,确定筹资的数量。
3、认真选择融资模式,努力降低资金成本
市场经济体制的建立和发展给整个中国创造了新的发展环境,尤其是资金市场的完善,让企业的融资渠道越来越广泛,融资方式越来越多,但不管通过哪种方法进行融资,企业都要付出一定的代价,代价就是企业会出现不同的资金成本。融资过程中,企业要严格遵守国家制定的融资政策、方针和法律规范,科学选择融资方式,并注意融资成本的占用。综合考察各种融资方式,研究各种资金来源的构成,从不同的资金需求和企业的经营条件出发,寻找一种最适合企业的融资方式,真正减低企业的融资成本。
4、健全企业融资风险防范机制
企业通过融资促进自身发展,提高竞争力,扩大生产规模,但在此过程中需增强风险意识,全面考虑可能会引发风险危机的各种因素,完善企业内部的融资机制,加强融资监督,将融资风险防范工作落实在企业生产发展的各环节中,只有这样,企业才能在竞争激烈的市场环境中勇往直前。企业还应建立融资风险评估制度和重大风险报告制度,在未得到董事会批准的情况下,企业一律不得对外融资,对于违反融资规范的行为,企业有权力追究其责任。
5、提高中小企业自身实力和管理
在经济危机的影响下,一些实力不足的企业在竞争激烈的市场环境下变得难以生存。为了缓解现状,企业必须提升自身条件,充实自己的实力,完善企业内部的管理,制定和完善各种管理制度,提高管理工作的水平和质量。例如加强内部控制制度、财务管理制度、人事管理制度的建设等;保证企业所有经营活动都在国家规定的范围内,预防违法违纪的现象发生,保证财务信息的真实性,防止出现假账的问题;合法经营,保证资金保值和增值,减少舞弊现象的发生,只有这样,才能让金融机构相信企业的实力,为企业提供更多的融资机会。
6、建立企业信用担保体系
担保是降低企业融资难度的一种手段,但我国企业融资的担保体系还不够完善,基本处在初级阶段,还需要结合本国的实际情况,吸取发达国家的经验,建立企业信用担保体系,并有节奏、有效率地完善担保体系,从而有效地解决企业担保难、抵押难的问题,为企业融资提供更好的环境和条件,以及为企业开辟更多的融资渠道。
7、企业需增强法律意识
我国的各种法律制度、规范陆续出台,企业融资也在法律的规范下显得井然有序,企业的融资空间在法律的监控下有所缩小,而那些违反法律的融资行为必定会受到制裁。企业管理者应从现在开始,转变观念,遵守法律的规定,规避法律风险,使企业走上健康发展的道路。
由此可见，融资租赁的风险包括市场环境风险、金融风险和政策风险等。因此，加强中小企业融资租赁风险管理非常必要。企业可以建立融资风险管理体系、健全风险评估模式、提高企业信誉、根据资金需求选择融资租赁操作模式。总之，融资租赁对于中小企业来说是一把双刃剑，用的好的话可以解决资金需求，促进企业发展。

延伸阅读

中小企业融资租赁市场风险管理策略的法律分析：

中小企业融资租赁市场在我国经济中发挥着重要作用，它可以帮助企业解决资金短缺问题，促进经济发展。然而，融资租赁市场也存在一定的风险，如租金纠纷、信用风险等。为了有效管理这些风险，企业可以采取以下法律策略：

1. 合同风险管理：在签订融资租赁合同时，企业应充分了解合同条款，确保自己的权益。合同中应包括租金金额、租赁期限、付款方式、保证金等详细内容，以降低租金纠纷的风险。

2. 信用风险管理：企业应对融资租赁公司的信用情况进行充分调查，确保选择的融资租赁公司具有较高的信用评级。同时，企业应定期对融资租赁公司的经营状况、信用风险等进行审查，以降低信用风险。

3. 风险担保管理：企业可以购买信用风险担保，以降低信用风险。信用风险担保机构应具备较高的信用评级，且与融资租赁公司有合作关系。

4. 留置权管理：企业可以购买融资租赁公司的留置权，以确保在租金逾期的情况下，融资租赁公司无法拍卖企业资产。

5. 法律诉讼管理：企业应与融资租赁公司签订诉讼管辖协议，以确保在发生租金纠纷时，企业可以在融资租赁公司所在地的法院提起诉讼。

通过以上法律策略，企业可以有效管理融资租赁市场的风险，降低租金纠纷、信用风险等风险。

结语：中小企业在融资租赁、贷款或投资时,需要考虑市场环境风险、金融风险和政策风险等。在市场环境下,无论是融资租赁、贷款还是投资,企业将资金用于添置设备或进行技术改造时,首先应该考虑使用租赁设备生产的产品的市场风险。企业需要了解产品的销路、市场占有率和占有能力、产品市场的发展趋势、消费结构以及消费者的心态和消费能力等方面的信息。在融资方面,企业需要建立有效的风险评估和分析模式,合理确定资金需求量,控制资金投放时间,认真选择融资模式,努力降低资金成本,健全企业融资风险防范机制,提高中小企业自身实力和管理,建立企业信用担保体系,增强法律意识。这些措施可以帮助中小企业更好地管理融资租赁风险,促进企业在市场经济中健康发展。

法律依据

中华人民共和国民法典：第十五章融资租赁合同第七百五十三条承租人未经出租人同意，将租赁物转让、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分的，出租人可以解除融资租赁合同。
中华人民共和国民法典：第十五章融资租赁合同第七百三十八条依照法律、行政法规的规定，对于租赁物的经营使用应当取得行政许可的，出租人未取得行政许可不影响融资租赁合同的效力。
中华人民共和国电子商务法：第二章电子商务经营者第一节一般规定第二十一条电子商务经营者按照约定向消费者收取押金的，应当明示押金退还的方式、程序，不得对押金退还设置不合理条件。消费者申请退还押金，符合押金退还条件的，电子商务经营者应当及时退还。

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