很多一开始想要申请住房公积金贷款的人,由于各种原因,最后都是申请的商业性贷款买房,这其中的原因就包含了公积金账户余额不够,贷不了想要的金额。那么,10万公积金能贷多少钱呢?接下来我们一起分析看看。
公积金能贷多少钱要按照当地最高额度规定、可贷额度计算公式、房屋价格和首付款比例、还贷能力等各项情况进行测算,取测算结果的最低值,作为公积金贷款的最高额度。
一、当地最高额度规定
举例说明几个,供大家参考:
1、长沙公积金,最高贷款额度不超过70万元。
2、上海公积金,最高贷款额度不超过120万元。
3、广州公积金,最高贷款额度不超过100万元。
4、北京公积金,最高贷款额度不超过120万元。
二、可贷额度计算公式
1、长沙公积金
贷款额度=(职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额)*n倍数,而n的取值范围为12-20,那么10万公积金能贷120万-200万。
2、上海公积金
贷款额度=(借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额)*30倍,那么10万公积金最多能贷300万。
3、广州公积金
贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数,由于后两个条件不知道,所以10万公积金能贷80万以上。
4、北京公积金
公积金能贷多少,不在于公积金账户余额,而在于公积金缴存年限,正常连续缴存公积金半年以上便可以申请贷款,每缴存一年可贷款10万元,不足一年的按一年计算。
三、房屋价格和首付款比例
公积金可贷额度=房屋价格*(1-首付比例)。
1、首套住房的首付比例低,低至20%,公积金能贷额度较多;二套房的首付比例高,一般是60%,相应的公积金可贷额度就少。
若公积金贷款的是首套住房,房屋价格为100万,那么公积金可贷额度就为80万。
2、北上广深由于房屋价格很高,在同样的首付比例下,相比于其他二线城市、三线城市,北上广深公积金能贷的就更高。
若公积金贷款的首付比例为20%,那么北京房价200万的最多能贷160万,长沙房价100万的最多能贷80万。
四、还贷能力
有些地方还贷能力是以家庭为单位核算的,有些地方的还贷能力是以借款人月收入进行核算。
比如:
1、长沙公积金
要求职工家庭的月还贷额不得超过家庭月收入的50%,家庭月还贷额等于个人征信系统显示的总计月还贷额加上当前申请的这笔公积金贷款的月还贷额。
家庭月收入以借款人和配偶缴存住房公积金或缴纳社保的基数为准,配偶没有社保的,按人社部门发布的最低月工资标准来定。
2、北京公积金
要求在保证借款人基本生活费用的前提下,按等额本息还款法计算的月均还款额不得超过借款人月收入60%,而2024年规定的基本生活费是每人每月1624元。
假设借款人月收入为1万元,那么除开生活费后剩余8376元,再乘以60%,就可以得出公积金贷款的月还款额不得超过5025.6元。倒推一下,假设贷款30年,年利率为3.1%,那么最多能贷115万左右。
