中华人民共和国刑法修正案(五)妨害信用卡管理罪-法律问答|晖律网

中华人民共和国刑法修正案(五)妨害信用卡管理罪

回答于2024-04-16 阅读（1135）

律师回答

摘要：《中华人民共和国刑法修正案(五)妨害信用卡管理罪》新增了对妨害信用卡管理行为的惩罚措施，包括持有、运输伪造的信用卡或伪造的空白信用卡、非法持有他人信用卡、使用虚假身份证明骗领信用卡、出售、购买伪造的信用卡或以虚假身份证明骗领信用卡等行为，同时加重对窃取、收买或非法提供他人信用卡信息资料的处罚，并对银行或金融机构工作人员利用职务便利犯罪的行为进行从重处罚。

中华人民共和国刑法修正案(五)妨害信用卡管理罪一、在刑法第一百七十七条后增加一条，作为第一百七十七条之一：“有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：“(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；“(二)非法持有他人信用卡，数量较大的；“(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的；“(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。“窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。“银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。”
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延伸阅读

《加强信用卡管理与打击违规行为的法律措施》
《加强信用卡管理与打击违规行为的法律措施》旨在通过采取一系列措施，加强对信用卡的管理和监管，打击各类违规行为，维护信用卡市场的健康发展。该法律措施包括但不限于建立完善的信用卡管理制度，加强对信用卡发行、使用、清算等环节的监管，加大对信用卡违规行为的处罚力度，提高违规成本，加强对信用卡用户权益的保护，促进信用卡市场的诚信经营。通过这些措施的实施，将有效减少信用卡违规行为的发生，提升信用卡市场的公平竞争环境，维护广大信用卡用户的合法权益，推动信用卡行业的可持续发展。

结语：《加强信用卡管理与打击违规行为的法律措施》的出台，旨在加强信用卡市场的监管和管理，打击各类违规行为，维护市场的健康发展。通过建立完善的管理制度、加强监管力度、提高处罚力度以及保护用户权益等措施，有效减少信用卡违规行为的发生，维护公平竞争环境，保护用户的合法权益，推动信用卡行业的可持续发展。

法律依据

最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第三条窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上不满五张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的规定，以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪定罪处罚；涉及信用卡五张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”。
最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定：第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；
（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

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