“中产阶级”贷款买房4大步骤-法律问答|晖律网

继小康、小资、小私等新潮词语的流行风刮过之后，又一个被用于形容高端白领人群的标准词汇中产阶级悄然盛行京城。
何为中产阶级？目前并没有一个确凿的解释。然而，不少专家、学者一致首肯认为，中产阶级经济上月收入应在5000元左右，职业多为事业单位管理人员、党政机关公务员、教育工作者、企业技术人员、经理人员、私营企业主。学历至少要接受过本科及以上教育。对于这部分中产阶级人群来说，在国家宏观调控政策频出、不断加息的市场大背景下，如何在贷款买房的漫漫征途路上透支下半辈子人生？
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第一步，在着手贷款前的买房环节，定位很关键
专家指出，月收入5000元的中产阶级看似有钱，但是在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响房贷者的银行评估及最终放贷数额。
第二步，货比三家，选择最适合自己的贷款委托方式
目前不少银行都推出了直客式服务，与传统个贷金融机构的服务模式发生着碰撞。客观的说，银行直客式服务具备省钱的优点但是相对贷款产品较为单一，而个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策全威性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈更有着无可比拟的优势。所以，房贷者在贷款买房前更应该贷比三家，选择适合自己的贷款委托方式。
第三步，办理贷款环节中注意贷款方式，顾及提前还款因素
中产阶级房贷者要注意虽然目前月收入5000元，但对于今后可能发生的变化谁也无法预料，特别是在现阶段金融政策摇摆不定的市场状况前，更应该注意选取最适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的提前还款因素等。
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弃本息转本金。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者最常用的还款方式还仅局限于等额本金、等额本息。就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用等额本息还款。但是，等额本金的还款方式则更为适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然最初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。
公积金贷款房贷首付少、利息低。公积金贷款本身优势较多像利率较低、首付政策不变、贷款成数较高、借款人受众人群广（退休人员也可申请公积金贷款）等比银行提供的个人商业性贷款更为优惠。中产阶级房贷者虽然月收入较高，但也要学会适当的节约开支，公积金贷款则是难得的秀外惠中贷款产品。
提前还贷早做打算。不少中产阶级房贷者在贷款买房前就已做好了提前还贷的准备，伟嘉安捷提醒房贷者，提前还贷本无可厚非，需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。所以需要提前还贷的房贷者，更要仔细核对各家银行的政策后再做打算。
第四步，控制个人财务，达到开源节流目的
中产阶级者虽然每月收入不菲但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发经济危机。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。所以开源节流就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其它投资规划，从而达到开源的目的。在社会经济中，中间阶层是社会基础与是社会稳定的中坚力量。所以，在宏观调控加大力度，金融政策漫天飞舞的情况下，国家更应该通过健全的法制、有效的税收体制以及相应的社会保障体系，在保护低层收入群体经济利益的同时，适当合理有效的维系中产阶级的房产理财趋向。
一、办理房贷注意事项
1、买房必须根据日常收入考虑，应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。办按揭要选择好贷款银行。对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得更灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好。
2、了解还款的方式，一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。
3、申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

“中产阶级”贷款买房4大步骤

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