从银行业实践操作中发现的问题来看，银行抵押贷款的风险主要存在于以下四个方面：(一)银行贷款抵押优先权难以实现的风险。抵押权是基于商业银行和借款人(或为借款人提供抵押担保的第三人)的合同约定而产生的担保物权，它在行使顺序上位于基于法律直接规定而产生的法定优先权之后。一旦法定优先权与抵押优先权在贷款案例中相遇，抵押优先权就相对不优先了，从而可能导致银行贷款债权在一定程度上甚至完全丧失担保物权的保障，即贷款债权被悬空。(二)银行发放贷款过程中审查不力的风险。《商业银行法》第36条规定商业银行有对抵押物的权属、价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查的法律义务，以确保抵押对贷款的保障功能能切实有效和充分地发挥。实践中银行贷款抵押审查业务操作问题众多，风险巨大。较突出的问题和风险主要有：一是权属错位悬空贷款债权;二是抵押物价值高估直接造成贷款风险;三是抵押权行使的可行性反比例地对贷款风险状况形成重大影响。(三)银行贷款抵押登记的法律风险。签约与抵押登记的风险。实践中，签约与抵押登记方面存在的突出风险主要有：一是贷款合同或抵押合同无效的风险;二是应登记而未登记或可不登记而未登记的风险;三是重复登记的风险;四是贷款借新还旧或贷款债权转让业务中的风险;五是房地产抵押中的“两证”风险。(四)银行抵押贷款的管理风险。因抵押权是抵押标的物不转移占有的担保物权，有效设置抵押并发放贷款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物实物存续形态、价值形态和抵押权权利维护等因素对抵押权的实际有效性和法律有效性影响甚大，抵押物管理因而面临大量风险。贷后抵押管理实务中面临的风险主要有：抵押人因信用与法制观念淡薄而随意处置抵押物的风险;抵押物灭失的风险;抵押时效丧失的风险;抵押被非法裁定为无效的风险;企业改制中“债权随资产走”原则和“除权期”规则适用的风险。

如何应对银行抵押贷款风险

(一)加强贷款审查的策略研究。有关金融法律专业人士指出，应重新审视贷款安全观念与策略，将贷款安全重心置于第一还款来源上。金融机构应消除贷款抵押担保无风险的观念和意识，改变追求抵押担保率而忽视风险管理的思想倾向，回归到正确的贷款安全观念上来。(二)树立政策法律风险意识，建立政策和法律法规的持续学习与应对研究制度，全面实行依法经营战略。(三)在建立贷款抵押担保全方位动态管理机制上，要完善激励与约束相结合的管理岗位责任制，增强对贷款抵押担保全程及其各环节管理风险的控制能力。(四)形成贷款抵押风险的补救控制措施机制。在贷款抵押风险实际产生且不能通过协商解决的情况下，应及时采取将风险降到最低、损失降到最小的补救控制措施，最大限度的保护金融资产。

房产抵押贷款的风险有哪些

1.1违约风险：违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润；当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。1.2 流动性风险：流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。1.3 经济周期风险：经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。1.4 利率风险：利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。

银行抵押贷款有什么要求

1、持有合法有效的身份证件，具有当地城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所。2、经工商部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照。3、有固定的经营场所，有明确的生产经营计划，贷款用途明确合法。4、信用良好，无违约行为和不良信用记录，有按期偿还贷款本息的能力，并愿意接受贷款行信贷结算监督。5、能提供办理贷款的银行认可的合法有效的担保。6、法律和办理贷款的银行规定的其他条件。

高利贷无抵押贷款有风险吗

银行贷款一般都是需要抵押的，你可以用房产作为抵押，或者用工资卡作为抵押。但是市面上往往出现较多的是“无抵押贷款，今天贷明天放”。无抵押贷款其实是说没有任何的抵押你就可以贷到款，这样的贷款一般都是属于高利贷，利息是非常高额的。而贷款之所以会存在风险，主要是因为贷款申请人是否具有相应的还款能力，这种风险其实是双向的。不光是对于贷款申请人而言会存在一定风险，对于银行等借款机构而言，也是一种风险。但无抵押贷款中贷款申请人并不需要承担经济风险，但是却需要承担法律风险以及信用风险等，而银行等借款机构需要承担的则是经济风险。其原因自然是因为贷款申请人没有进行任何有经济价值的事物进行抵押，这样一来自然不用承担经济风险，但是相关的法律责任以及自身的信用问题是贷款申请人无法逃避的。由于没有任何抵押物，银行需要承担的经济风险会更大一些，所以，想交易普通贷款而言，无抵押贷款中的利率会更高一些。

个人向银行抵押贷款还款方式有哪些

大多数银行普遍提供的还款方式主要有以下几种：(一)等额本息还款。这是目前最为普遍，也是银行推荐的还款方式。借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，即把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。采用这种还款方式，每月还相同的数额，操作方便，每月承担相同的款项也方便安排收支。这种还款方式适合收入稳定的借款人，它的缺点是由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息相对较高。(二)等额本金还款。这也是目前银行较为普遍的还款方式。借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。(三)一次性还本付息。银行对这种还款方式的规定是，贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。但选择这种还款方式银行审批会更严格，一般只对小额短期贷款开放。这种还款方式，操作很简单，但是适用性不强。(四)按期付息还本。借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。不是所有银行都有这种还贷方式，这个方式适用于收入不稳定人群。