公众存款安全的四大保障措施-法律问答|晖律网

公众存款安全的四大保障措施

回答于2024-05-05 阅读（411）

律师回答

摘要：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，非法吸收公众存款必须同时具备四个条件：未经批准或借用合法经营形式吸收资金；通过媒体等公开宣传；承诺还本付息或给付回报；向社会公众吸收资金。未公开宣传、仅在亲友或单位内部吸收特定对象资金的不属于非法吸收公众存款。

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。

延伸阅读

非法吸收公众存款的法律规定及其应对措施
非法吸收公众存款是指以非法手段吸收、变相吸收公众存款的行为。根据相关法律规定，非法吸收公众存款属于经济犯罪行为，严重损害社会经济秩序和公众利益。为了应对这一问题，法律规定了严格的惩处措施，包括刑事处罚、追缴非法所得等。此外，为了预防和打击非法吸收公众存款，还需要加强监管机制，提高公众的风险意识，加强宣传教育，同时加大对违法行为的打击力度。只有通过全面的法律规定和有效的应对措施，才能有效遏制非法吸收公众存款行为的发生，维护社会经济的健康发展。

结语：非法吸收公众存款是一种严重损害社会经济秩序和公众利益的经济犯罪行为。为了应对这一问题，我国法律规定了严格的惩处措施，包括刑事处罚和追缴非法所得等。同时，加强监管机制、提高公众风险意识、加大宣传教育力度以及加大对违法行为的打击力度也是必不可少的。只有通过全面的法律规定和有效的应对措施，我们才能有效遏制非法吸收公众存款行为的发生，维护社会经济的健康发展。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第五节金融诈骗罪第二百条单位犯本节第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，可以并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百九十一条为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
（一）提供资金帐户的；
（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

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