签订住房贷款合同时需要注意哪些事项？-法律问答|晖律网

签订住房贷款合同时需要注意哪些事项？

回答于2024-04-26 阅读（1116）

律师回答

摘要：房屋贷款合同中的利率和还款方式是购房者最关心的问题。利率分为固定和浮动，一般银行选择浮动利率，根据央行基准利率调整。如果采用固定利率，需签订《固定利率补充协议》。银行还提供折扣优惠，影响贷款利率的浮动幅度。还款方式有等额本金和等额本息，前者利息逐渐减少，后者银行更倾向于选择。还款日期和提前还款需注意余额充足、银行提醒和违约金等问题。购房者需了解清楚相关条款。

在签订房屋贷款合同时，贷款利率和折扣是购房者最关心的问题。房屋贷款合同中的贷款利率分为固定利率和浮动利率。一般情况下，银行都会选择浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。
如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率，采用固定利率的，各方会签订《固定利率补充协议》。
在签订房屋贷款合同时，贷款利率和折扣是购房者最关心的问题。房屋贷款合同中的贷款利率分为固定利率和浮动利率。一般情况下，银行都会选择浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。
如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率，采用固定利率的，各方会签订《固定利率补充协议》。
在贷款利率方面，除商业贷款基准利率之外，不同的银行还会推出不同的折扣优惠。这个折扣优惠就是贷款的浮动幅度。
举例：小a商业贷款买房时，贷款利率有85折优惠，那么利率浮动就是-15%，那么小a当年的商贷利率就是
4.9%x85%=
4.165%。如果小a贷款30年，之后的每一年，一般情况下，贷款利率浮动幅度是不变的。
“等额本金”和“等额本息”的选择
在签订购房合同时，购房者可自行选择还款方式，还款方式有两种，“等额本金”和“等额本息”。
等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。
由于等额本金金额固定，还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但随着时间的推移每月还款数也越来越少。
一般银行会给购房者选择等额本息的还款方式，因为相同的贷款数额和年限下，等额本金比等额本息的利息要少。
在还款日期方面，贷款人要清楚，用来还贷的银行卡上余额是否充足，银行是否会提前几天发信息提醒。如果银行不发信息提醒，银行会从何时开始计算逾期罚息，这些都很重要。
在现实中，不少购房人存在提前还款的情况，所以在签订房屋贷款合同时，借款人一定要弄清楚，提前还款用不用支付违约金。如果需要支付违约金，借款人要清楚支付违约金的形式。

延伸阅读

结语：购房者在签订房屋贷款合同时，应关注贷款利率和折扣。贷款利率可分为固定利率和浮动利率，通常银行选择浮动利率，根据央行基准利率调整。若合同约定固定利率，则需签署《固定利率补充协议》。此外，银行还提供折扣优惠，影响贷款的浮动幅度。还款方式可选择等额本金或等额本息，前者利息逐渐减少，但初始压力大。购房者应注意还款日期、银行提醒和提前还款违约金等重要事项。

法律依据

商品房销售管理办法：第五章交付第三十条房地产开发企业应当按照合同约定，将符合交付使用条件的商品房按期交付给买受人。未能按期交付的，房地产开发企业应当承担违约责任。
因不可抗力或者当事人在合同中约定的其他原因，需延期交付的，房地产开发企业应当及时告知买受人。
商品房销售管理办法：第四章销售代理第二十五条房地产开发企业委托中介服务机构销售商品房的，受托机构应当是依法设立并取得工商营业执照的房地产中介服务机构。
房地产开发企业应当与受托房地产中介服务机构订立书面委托合同，委托合同应当载明委托期限、委托权限以及委托人和被委托人的权利、义务。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十四条由于出卖人的原因，买受人在下列期限届满未能取得不动产权属证书的，除当事人有特殊约定外，出卖人应当承担违约责任：
（一）商品房买卖合同约定的办理不动产登记的期限；
（二）商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的，自房屋交付使用之日起90日；
（三）商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的，自合同订立之日起90日。
合同没有约定违约金或者损失数额难以确定的，可以按照已付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。

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