民间借贷是指个人或组织之间通过借贷来获取资金。这种行为被视为一种直接融资和投资途径，属于民间金融的一种形式。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展的今天，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。民间借款包括民营银行、小额贷款、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、银企对接平台、网络借贷、金融超市等金融形式，其相对于银行贷款具有灵活、简便、快速、收益率高等几点优势，全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》将于2014年3月1号正式实施，目前正在公开向社会征求意见。
二、民间借贷利率上限取决于什么？
民间借贷利率水平主要取决于民间金融市场资金可得性、借款人与放款人之间的社会关系、正规金融市场资金可得性、借款额度、资产保障程度、借款用途和地区差别等。具体如下：
1、央行基准利率。
一般而言，央行基准利率是个市场化利率，能够反映市场供求关系，对市场传递信息，即央行基准利率与民间贷款利率具有正相关。如信贷政策比较宽松时，流动性较为充裕，民间借贷需求下降，民间借贷利率下行;反之，信贷政策紧张时，流动性偏紧，民间借贷需求上升，民间借贷利率上行。
2、地区经济发展程度。
经济发展不平衡造成信息不对称，造成欠发达地区的民间借贷利率高于发达地区。随着发达地区与欠发达地区信息交流不断，两者间利差空间会缩小，即民间借贷利率定价不会偏离市场规律的原则。
3、借款人的征信信息记录。
《征信条例》实施后，利率市场化将围绕优质客户竞争加剧，劣质客户为获取信贷支持需付出较高成本。
4、民间借贷的用途。
一般而言，投资风险与收益成正比，生活消费型借贷其投资风险小，收益低，故其利率水平也相应低些;而生产经营投资型借贷其投资风险大，收益高，故其利率水平也相应高些。
5、民间借贷交易成本。
一般民间借贷交易成本包括内生交易成本和外生交易成本，其中内生交易成本是指由于存在道德风险和逆向选择而产生的损失成本;外生交易成本是指借贷者与正规金融发生借贷关系必须付出的交通费用、时间、精力成本。
6、民间借贷期限。
民间借贷利率与其借款期限一般呈负相关关系，即借款期限越短，利率越高。由于民间借贷手续简单、融资速度快等特点，有些借款人为了短期筹集资金愿意承担较高的借款利率。
三、民间借贷的特点
1、民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。债权债务关系是中国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。
2、民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。只要协议内容合法，都是允许的，受到法律的保护。
3、民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。
4、民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。
5、民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。只有事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人才能要求借款人在还本时支付利息。
民间借贷利率相对是较高的，因此如果经济实力无法支撑贷款的偿还，那么大家一定要慎重的选择。
民间借贷的利息由双方约定，但超过同期银行贷款利率四倍的，不受法律保护，也就是说如果借钱的人不还钱，债权人起诉到法院，法院判决的话，只会按照同期银行贷款利率的四倍判决利息，超出的不判，你的月息2分半是超过银行同期贷款利率四倍的，所以法院只会在四倍以内判决利息，目前同期银行贷款利率中长期的年利率是5.6%,四倍是22.4%，只要是在这个范围之内，是受法律保护的。
民间借贷利率上限是取决于什么？有哪些影响因素？
律师回答
摘要：民间借贷作为一种融资手段，具有灵活、简便、快速、收益率高等优势，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。民间借款包括民营银行、小额贷款、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、银企对接平台、网络借贷、金融超市等金融形式。民间借贷利率水平主要取决于民间金融市场资金可得性、借款人与放款人之间的社会关系、正规金融市场资金可得性、借款额度、资产保障程度、借款用途和地区差别等。然而，民
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结语：民间借贷作为一种融资手段，具有一定的优势和特点。在民间金融市场资金可得性、借款人与放款人之间的社会关系、正规金融市场资金可得性、借款额度、资产保障程度、借款用途和地区差别等因素的影响下，民间借贷利率水平主要取决于这些因素。民间借贷利率相对较高，因此在选择借贷时，需要谨慎考虑经济实力是否能够支撑贷款的偿还。
法律依据
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第三十条借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。
借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第三十条借款人可以提前偿还借款，但是当事人另有约定的除外。
借款人提前偿还借款并主张按照实际借款期限计算利息的，人民法院应予支持。
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