贷款抵押率受哪些因素影响？-法律问答|晖律网

贷款抵押率受哪些因素影响？

回答于2024-04-22 阅读（536）

律师回答

摘要：本文介绍了抵押贷款抵押率的影响因素，包括抵押人的资信程度、贷款期限和物品评估等。资信程度越高，抵押贷款的抵押率越高；贷款期限越长，贷款利率越高，抵押率也会相应提高；物品评估包括抵押物品的种类、估价准确程度等因素，也会对抵押物的抵押率产生影响。不同抵押物品所产生的抵押率也不同，房屋抵押贷款的抵押率最高可达70%。

一、影响抵押贷款抵押率的因素：资信程度
抵押贷款抵押率的影响因素包括抵押人的资信程度、银行或其他抵押贷款方的利益等。通常来说，就以目前的贷款市场而言，按照国际基本的标准，国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右，即住房按揭贷款中的七成按揭。除此之外，相对于整体的抵押率来说，其高低还取决于借款人的资信程度。如果借款人的信用良好、资产充足、工作稳定的话，抵押贷款的抵押率可以得到相应的提高。
二、抵押率影响因素之贷款期限
抵押贷款的抵押率会受到借款人的资信状况而产生一定的变化，除此之外，贷款期限也会有着相应的影响。通常来说，贷款的期限越长，其贷款的利率也会越高，而抵押率的变化，不同的贷款机构有着不同的规则，借款人可以事先询问相关贷款机构。
三、抵押率影响因素之物品评估
除了对于抵押贷款申请人的资信状况、贷款期限之外，抵押物的品种、抵押物估价的准确程度等，也会对抵押物的抵押率产生一定的影响。其中，抵押物品的具体价值十分重要，通常来说，抵押物会拥有实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值，磨损是无法避免的，贷款机构会根据具体的情况进行计算。其次，抵押物也可能遭遇到功能性贬值，即由于技术相对落后造成贬值。有的时候，技术性的功能贬值是一种无可挽回的贬值，当抵押物有着技术性功能贬值的时候，其评估价值会有所降低。最后一种情况，是抵押物的经济性贬值或增值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值，通常会受这种因素影响的一般是股票、债券等，贷款机构通常来说，会根据市场的具体情况进行分析比较，一般国债一类性质债券都比较保值，以及高价值和高增长的股票会区别对待。
对于不同的抵押物来说，其所产生的抵押率也并不相同，就以房屋抵押贷款而言，商品住宅的抵押率最高可达70%;写字楼和商铺的抵押率最高可达
60%;工业厂房的抵押率最高可达50%，这是借款人在申请抵押贷款之前所需要注意的。

延伸阅读

抵押率是指借款人将其拥有的动产或不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的比率。抵押率的确定受到多个因素的影响,包括借款人的信用状况、贷款用途、抵押物的种类、抵押物的价值、抵押率政策等。

借款人的信用状况是影响抵押率的重要因素。信用越高的借款人,其抵押率通常越低。这是因为金融机构对信用高的借款人更具有信任度,因此不需要提供过多的担保。相反,信用较低的借款人需要提供更多的担保来证明其还款能力,因此其抵押率通常较高。

贷款用途也会影响抵押率。例如,用于购房的抵押贷款的抵押率通常较低,而用于商业经营的抵押贷款的抵押率通常较高。这是因为购房的抵押贷款通常价值较高,因此金融机构更具有信心,而商业经营的抵押贷款通常价值较低,金融机构需要更多的担保来降低风险。

抵押物的种类和价值也会影响抵押率。不同种类的抵押物通常具有不同的抵押率。例如,房屋的抵押贷款通常比汽车或货物的抵押贷款具有更高的抵押率。同时,抵押物的价值也会影响抵押率。价值越高的抵押物,其抵押率通常越低。

抵押率政策也会影响抵押率。金融机构通常会根据市场情况调整抵押率政策,以控制风险和促进业务发展。例如,在经济低迷时期,金融机构可能会降低抵押率政策,以促进贷款和刺激经济增长。

综上所述,抵押率的确定受到多个因素的影响,包括借款人的信用状况、贷款用途、抵押物的种类、抵押物的价值、抵押率政策等。因此,在申请抵押贷款时,借款人应该了解这些因素,以便更好地了解和应对可能的影响。

结语：抵押贷款抵押率的影响因素包括抵押人的资信程度、贷款期限和抵押物的品种、估价等。不同的贷款机构对抵押物的评估标准也不同。抵押物品的具体价值、功能性贬值和经济性贬值都会对抵押物的抵押率产生影响。房屋抵押贷款的抵押率最高可达70%,写字楼和商铺的抵押率最高可达60%,工业厂房的抵押率最高可达50%。借款人在申请抵押贷款前应充分了解抵押物的相关评估标准。

法律依据

中华人民共和国民事诉讼法（2021修正）：第二编审判程序第十五章特别程序第七节实现担保物权案件第二百零三条申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照民法典等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。

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