房贷已还六七年提前还贷就不划算吗-法律问答|晖律网

房贷已还六七年提前还贷就不划算吗

回答于2024-04-17 阅读（2127）

律师回答

摘要：本文介绍了提前还贷的注意事项和流程。虽然提前还贷可以节省利息，但并不是所有贷款者都适合提前还贷。已进入还款阶段中期或等额本金还款法的消费者不适合提前还贷。而选择适合自己的贷款方式和年限，避免因为提前还贷而影响生活质量。提前还贷需要借款人向贷款银行提交提前还款申请表和提前还款的金额，并缴纳一定的违约金。

请问您是否已经将房贷偿还了六七年的时间，并且考虑提前还贷是否划算？实际上，这并不一定。
有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者，由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出，如果中期之后提前还款，更多偿还的是本金，实际节省的利息有限;二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者，此时月供的构成中，本金开始多于利息，此时提前还款，也不利于有效节省利息。
提前还贷是否更省钱
实际上不少人在购买房子后，并没有供满贷款期限，就因为各种原因而提前还款了。B认为，许多人对于自住的房子，会在有闲钱的情况下逐步或者一次性还贷。如果是家庭收入不太稳定的人士，不妨选择比较长的贷款年限，有钱的时候再提前还贷。
“现在不少人虽然领着高薪，但是工作的性质却并非那么稳定，收入也不是一成不变地能保持高水准。”B说，他就遇到了这样的情况。2007年买房子的时候，他是一家公司的经理，月收入有万元左右，为了早一点还清贷款，他选择了高月供，每月还贷3000多元。2008年下半年，公司调整，他的职位有了变化，月收入只有4000多元，还了贷款后只够勉强维持生活，经济状况一下就紧张起来。B说，假如当时他选择的是供款时间30年，月供才1000多元，即便是工作和收入有了变化，也还在自己的承受范围之内。
由此看来，买房贷款多少年划算并没有统一答案，应该根据自己的情况进行分析选择。大家可以根据自身的条件和情况，选择适合自己的贷款方式。无论选择哪一种贷款方式，都建议大家不要因为买房子，让自己的生活水平明显下降。
提前还贷流程
第一步：先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。
第三步：按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。
第四步：借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。

延伸阅读

按照我国《商业银行法》的规定，房贷提前还属于商业贷款。商业贷款的利率根据贷款期限、贷款类型和贷款银行的不同而有所差异，但一般来说，提前还贷款会根据贷款期限和贷款利率收取一定的手续费。

在合同中，通常会约定提前还贷款的手续费标准，具体数值和收取条件也会有所不同。一些银行可能会根据贷款类型和提前还贷款的次数收取额外的费用。

是否提前还贷款需要根据个人的实际情况进行判断。如果已经还款期限较长且贷款利率较低，那么提前还贷款可以节省一定的利息支出。但如果贷款期限较短或者贷款利率较高，那么提前还贷款可能不如继续贷款更为划算。此外，如果已经出现逾期或者欠款情况，那么提前还贷款可能会导致贷款记录更加严重，影响个人信用。

因此，在决定是否提前还贷款时，应当根据自身情况选择合适的方式。在提前还贷款前，建议先了解提前还贷款的相关规定和可能产生的影响，以免给自己造成不必要的麻烦。

结语：提前还贷需要考虑多方面因素,不是所有人都能从中获益。因此,在决定是否提前还贷之前,应该仔细评估自己的实际情况,权衡利弊,做出最佳决策。同时,提前还贷的流程也需要了解清楚,以免出现不必要的麻烦。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十一条\t以担保贷款为付款方式的商品房买卖合同的当事人一方请求确认商品房买卖合同无效或者撤销、解除合同的，如果担保权人作为有独立请求权第三人提出诉讼请求，应当与商品房担保贷款合同纠纷合并审理；未提出诉讼请求的，仅处理商品房买卖合同纠纷。担保权人就商品房担保贷款合同纠纷另行起诉的，可以与商品房买卖合同纠纷合并审理。
商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。
最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08)\t第一百一十九条\t实际交付的定金数额多于或者少于约定数额，视为变更定金合同；收受定金一方提出异议并拒绝接受定金的，定金合同不生效。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十三条\t买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。

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