人身保险的特征及种类-法律问答|晖律网

人身保险的特征及种类

回答于2024-04-26 阅读（785）

律师回答

摘要：人寿保险是以被保险人寿命为保险标的，以被保险人生存和死亡两种形态为给付保险金条件的保险。它包括死亡保险、生存保险和两全保险。死亡保险是以被保险人死亡作为给付保险金条件的保险；生存保险是以被保险人在一定时期内继续生存为给付保险金条件的保险；两全保险是把定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。此外，人寿保险还可以按照有无利益分配划分，分为分红保险与不分红保险；按照参加保险的人数不同划分，分为单独人寿

人寿保险是指以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存和死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。
一、人寿保险的基本特征
1.风险的特殊性
人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性;而从个体上说，又具有变动性。
2.业务的长期性
人寿保险一般采用长期性业务。保险期限少则几年，多则十几年或几十年以至终身。
3.储蓄性
在人寿保险中，保险人每年收取的保险费超过其当时需要支付的保险金。这个超过部分是投保人提前交给保险人，用于履行未来义务的资金。在它还没有履行保险义务期间，它相当于投保人存在保险人处的长期性的储蓄存款。
二、人寿保险的种类
1.按保险事故划分，可分为死亡保险、生存保险和两全保险。
(l)死亡保险。这是以被保险人的死亡作为给付保险金条件的保险。
(2)生存保险。是以被保险人在一定时期内继续生存为给付保险金条件的保险。
(3)两全保险。又称生死合险，是把定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。也就是说，被保险人在保险合同规定的年限内死亡，或合同规定年限期时仍生存，保险人按照合同均承担给付保险金责任的保险。
2.按照有无利益分配划分，可分为分红保险与不分红保险。
(1)分红保险
保险人将每期盈利的一部分以红利形式分配给被保险人的保险。
(2)不分红保险
被保险人在缴纳保险费后，没有任何盈利分配的保险。
3.按参加保险的人数不同划分，可分为单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险。
(1)单独人寿保险。单独人寿保险是只有一个被保险人的人寿保险合同。
(2)团体人寿保险。团体人寿保险以一定社会团体为投保人，以团体全体成员为被保险人，以被保险人指定的家属或其他人为受益人的保险。
(3)联合人寿保险。联合人寿保险是把有一定利害关系的2人或3人以上的人视为一个被保险人整体。

延伸阅读

保险作为一种风险管理工具，对于投保人和保险公司都具有重要意义。而保单管理作为保险合同生效的重要环节，直接影响着保险公司与投保人之间的权益关系。为了规范保单管理，保障各方的合法权益，我国保险行业制定了相关法律法规进行监管。

根据《中华人民共和国保险法》的规定，保险公司应当建立健全保单管理制度，包括保单注册、变更、解除、中止、复效等环节。同时，保险公司还应制定保单档案管理制度，确保保单档案的安全、完整和及时。对于具有独立格式的保单，保险公司还应单独建立电子保单档案，与纸质保单档案相互印证。

此外，保险公司还应按照有关规定向投保人提供保险单、投保单、被保险人给付保险金的证明文件或法律认可的其他文件或证明文件。在保单效力终止时，保险公司也应向投保人退还保险单的现金价值。

为了保障保单管理的安全和规范，我国保监会在不断加强保险监管的同时，对于违反保单管理规定的保险公司采取相应的监管措施，甚至可能面临行政处罚。同时，投保人也有权要求保险公司按照保险合同的约定，给予相应的赔偿。

综上所述，保单管理是保险合同生效的重要环节，对于保险公司与投保人的权益具有重要意义。各相关主体应当遵守相关法律法规，建立健全保单管理制度，确保保单管理的安全、规范和有效。

结语：人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存和死亡两种形态为给付保险金条件的保险。人寿保险具有风险的特殊性、业务的长期性和储蓄性三个基本特征。其中，死亡保险是以被保险人的死亡作为给付保险金条件的保险；生存保险是以被保险人在一定时期内继续生存为给付保险金条件的保险；两全保险是把定期死亡保险和生存保险结合起来的保险形式。另外，人寿保险还有分红保险与不分红保险、单独人寿保险、联合人寿保险和团体人寿保险等种类。

法律依据

中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第二节人身保险合同第四十三条投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第六章保险业监督管理第一百三十五条关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。
保险条款和保险费率审批、备案的具体办法，由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第一节一般规定第二十六条人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

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