投保人身保险时应该注意哪些问题-法律问答|晖律网

投保人身保险时应该注意哪些问题

回答于2024-05-06 阅读（2290）

律师回答

摘要：生死保险是一种最常见的商业人寿保险，定期人寿保险和生存保险相结合。它规定了被保险人在保险合同约定的期间内死亡后，死亡受益人领取保险合同约定的死亡保险费，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期间届满。在免责条款中，包括自杀条款在内的一些限制性条款。保险金的预期金额是参照保险统计的寿命表确定的。保险公司向投保人或被保险人收取保险费，并用一定时期内基金的资金和利息之和确定保险赔付金额。因此，寿险的保费率

1. 定期人寿保险是以被保险人在保险单规定的保险期间内死亡为条件，如果被保险人在保险期间内去世，那么死亡受益人有权获得保险金。被保险人在保险期间未死亡的，保险人不需要支付保险金或者退还保险费，称为定期人寿保险。大部分保险是为被保险人在短时间内从事比较危险的工作提供保障。
<2。人寿保险是一种无限期死亡保险，简称“人寿保险”。保险责任自保险合同生效之日起至被保险人死亡。由于人的死亡是不可避免的，寿险的保险金必须支付给被保险人。由于寿险周期较长，寿险的保费率高于定期险，具有储蓄功能。生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期限届满后，才能领取保险金。被保险人在保险期间死亡的，不能要求赔偿保险金或者保险费。
4。人寿和死亡保险
定期人寿保险和生存保险的结合。生死保险，是指被保险人在保险合同约定的期间内死亡，死亡受益人领取保险合同约定的死亡保险费，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期间届满的人寿保险，投保人收到保险合同约定的保险费期满。这种保险是市场上最常见的商业人寿保险。寿险交易中法律意义上的人有四种：保险人、被保险人、投保人和受益人，保险人通常是保险公司，投保人和被保险人往往是同一人。比如，张三购买人寿保险，他就是投保人和被保险人；但如果张三的妻子李四同意为张三购买人寿保险，李四就是投保人，张三就是被保险人。保险人和投保人是人寿保险合同的当事人，被保险人是保险合同的关联方。另一个重要的利益相关者是受益人。受益人是因被保险人死亡而获得保险金的人。受益人不是保险合同的一方。他不能决定自己是否受益。相反，他是被保险人选择的。投保人变更或者指定受益人，必须经被保险人同意，受益人必须接受变更。人寿保险合同与其他保险合同一样，是一种规定风险承担期限和条件的法定合同。
在免责条款中规定了包括自杀条款在内的一些限制性条款。自杀条款规定，被保险人在投保后一定时间内（通常为两年）自杀的，保险人不承担给付责任。大多数人寿保险合同都有一个观察期（通常为两年）。被保险人在此期间死亡的，保险人有权依法决定是否支付保险费或者退还保险费。被保险人死亡或者达到保险合同约定的年龄时，保险人应当给付保险金。人们购买人寿保险的原因之一是为了防止受益人因被保险人死亡而陷入经济困难。保险收入可以支付丧葬等死亡费用，并可以通过投资收入代替死者的工资。购买人寿保险的另一个原因是人寿保险可以计划家庭财产。防止退休后的生活受到退休收入减少的影响。4保险人的定价政策与保险利益的预期金额、管理成本和预期利润有关。
保险金的预期金额是参照保险统计的寿命表确定的。保险统计中使用的数学方法包括概率论和数理统计。寿命表是显示平均剩余寿命（平均剩余寿命）的表格。通常，生命表只考虑被保险人的年龄和性别。
保险公司向投保人或被保险人收取保险费，并用一定时期内基金的资金和利息之和确定保险赔付金额。因此，寿险的保费率对被保险人的年龄非常敏感，因为保险人认为老年人支付的保险费太短，不适合投资。由于不良习惯可能对保险公司的经营业绩产生负面影响，保险公司将在保单允许的最大范围内调查被保险人的生存情况。承保前，保险人将详细查询并记录被保险人的生活方式和健康状况。具体情况下，如保险金额高或涉嫌隐瞒，保险公司将进一步调查。在许多情况下，保险人从被保险人的医生那里获得允许的信息。
5。法律不要求人寿保险覆盖所有人。
保险公司自己决定谁可以投保，谁因为自己的健康和生活方式而拒绝投保。但是，如果不健康的生活方式或低于标准所造成的风险可以估计，保险公司可以同意增加保险费。被保险人死亡时，受益人应当将死亡证明和索赔单提交保险人索赔。被保险人死亡可疑的，保险人可以调查被保险人死亡是否符合保险合同的规定。

延伸阅读

定期人寿保险与生存保险是两种不同类型的保险，定期人寿保险主要是以死亡为给付保险金条件的人寿保险，而生存保险是以被保险人活着为给付保险金条件的人寿保险。定期人寿保险的保险期限较长，一般为10年或20年，而生存保险的保险期限较短，一般为1年或3年。

定期人寿保险的保险金给付方式一般为现金价值，即在被保险人去世后，保险公司按照保险合同约定的现金价值向被保险人的受益人支付保险金。而生存保险的保险金给付方式一般为生存给付，即在被保险人活着的情况下，保险公司按照保险合同约定的保险金额向被保险人支付保险金。

定期人寿保险的保险费相对较高，而生存保险的保险费相对较低。此外，定期人寿保险的保障范围相对较窄，而生存保险的保障范围相对较广。

在选择保险时，应该根据被保险人的需求和保险目的来选择适合的保险类型。如果被保险人需要长期保障，可以选择定期人寿保险；如果被保险人需要更广泛的保障，可以选择生存保险。

结语：定期人寿保险和生存保险的结合，生死保险是指被保险人在保险合同约定的期间内死亡，死亡受益人领取保险合同约定的死亡保险费，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期间届满的人寿保险。这种保险是市场上最常见的商业人寿保险。在免责条款中规定了包括自杀条款在内的一些限制性条款。自杀条款规定，被保险人在投保后一定时间内自杀的，保险人不承担给付责任。购买人寿保险的原因之一是为了防止受益人因被保险人死亡而陷入经济困难。保险收入可以支付丧葬等死亡费用，并可以通过投资收入代替死者的工资。购买人寿保险的另一个原因是人寿保险可以计划家庭财产，防止退休后的生活受到退休收入减少的影响。

法律依据

中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第一节一般规定第二十五条保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第四章保险经营规则第一百一十二条保险公司应当建立保险代理人登记管理制度，加强对保险代理人的培训和管理，不得唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动。
中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章保险合同第一节一般规定第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

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