售楼员涉嫌违法操作流水，真相调查-法律问答|晖律网

售楼员涉嫌违法操作流水，真相调查

回答于2024-04-24 阅读（2116）

律师回答

摘要：售楼员帮做假流水违法，购房者和售楼员都可能面临刑事处罚。流水造假构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，构成要件包括犯罪主体、主观方面、客观方面和犯罪客体。根据《中华人民共和国刑法》，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的处罚为三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金。单位犯罪的，单位和相关责任人也将受到处罚。购房者应避免参与违反银行规定的行为，以免带来麻烦。

售楼员帮做假流水违法。有些售楼处售楼员会表示帮购房者制作假流水，根据银行法律规定，一旦被银行发现售楼员帮做假流水行为，情节严重的情况下，不仅售楼员需要承担三年以下的有期徒刑，购房者也无法申请到贷款，甚至要被处以刑事处罚。如果购房者的个人征信符合银行要求，但银行流水并不符合要求的话，可以提供自己配偶的银行流水，也是可以作为材料申请房贷的，因此，千万不要为了走捷径，参与违反银行规定的行为，对自己贷款带来很大的麻烦。
那么流水造假的犯罪构成要件是什么呢？
流水造假构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，该罪的构成要件如下：
1、犯罪主体：通常是贷款人，但若担保人、银行职员等帮助贷款人出谋划策，掩盖真相、提供虚假材料等的，也可能构成本罪的共犯。
2、主观方面：应该为故意，即积极采取欺骗手段，追求获得贷款归贷款人使用的目的。如果贷款人主观上有将贷款占为己有，不再归还的目的，则应当构成贷款诈骗罪。
3、客观方面：在向银行申办贷款的过程中采取了欺骗手段。只要行为人在申请贷款的过程中有虚构事实、掩盖真相的情节，或者在申请贷款过程中，提供了假证明、假材料，或者不如实填写贷款资金真实用途，以骗得贷款的顺利审批的，都属于“欺骗手段”。
4、犯罪客体：是国家的金融管理秩序和银行或其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等的安全。
以上就是律师关于售楼员帮做假流水违法吗的回答，希望对你有用。
《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一：【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

延伸阅读

结语：购房者务必警惕售楼员帮做假流水的违法行为。根据银行法律规定，售楼员帮做假流水不仅会导致其自身承担刑事责任，购房者也无法获得贷款并可能面临刑事处罚。如果购房者个人征信良好但银行流水不符要求，可以提供配偶的银行流水作为申请房贷的材料。因此，切勿为了走捷径而参与违反银行规定的行为，以免给自己的贷款带来巨大麻烦。流水造假构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，主体应为贷款人，若他人帮助其欺骗银行也可能构成共犯。构成要件包括主观故意和客观欺骗手段，侵害国家金融管理秩序和金融机构的安全。根据《中华人民共和国刑法》第175条之一，此罪行将受到相应的刑事处罚。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十条因房屋质量问题严重影响正常居住使用，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。
交付使用的房屋存在质量问题，在保修期内，出卖人应当承担修复责任；出卖人拒绝修复或者在合理期限内拖延修复的，买受人可以自行或者委托他人修复。修复费用及修复期间造成的其他损失由出卖人承担。
商品房销售管理办法：第三章广告与合同第二十四条房地产开发企业应当按照批准的规划、设计建设商品房。商品房销售后，房地产开发企业不得擅自变更规划、设计。
经规划部门批准的规划变更、设计单位同意的设计变更导致商品房的结构型式、户型、空间尺寸、朝向变化，以及出现合同当事人约定的其他影响商品房质量或者使用功能情形的，房地产开发企业应当在变更确立之日起１０日内，书面通知买受人。
买受人有权在通知到达之日起１５日内做出是否退房的书面答复。买受人在通知到达之日起１５日内未作书面答复的，视同接受规划、设计变更以及由此引起的房价款的变更。房地产开发企业未在规定时限内通知买受人的，买受人有权退房；买受人退房的，由房地产开发企业承担违约责任。
商品房销售管理办法：第四章销售代理第二十八条受托房地产中介服务机构在代理销售商品房时不得收取佣金以外的其他费用。

声明：文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验，并经专家审核校验后发布；若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。

相关法律问题

问售楼部给客户做假流水销售违法嘛？

答

律师解答：售楼部做假流水肯定是不行的，这属于违法犯罪，一旦被查到是需要罚款的，罚款的多少跟你做假金额有直接关系。当然大家都知道一套房子售价价格很高的，所以涉及到的金额也很大，最终罚款金额会很多，所以还是实事求是是最有保障的。 ...查看全文

问售楼部给客户做假流水销售违法吗？

答

律师分析：售楼部做假流水肯定是不行的，这属于违法犯罪，一旦被查到是需要罚款的，罚款的多少跟你做假金额有直接关系。当然大家都知道一套房子售价价格很高的，所以涉及到的金额也很大，最终罚款金额会很多，所以还是实事求是是最有保障的。 ...查看全文

问售楼部给客户做假流水销售违法吗？

答

法律解析：售楼部做假流水肯定是不行的，这属于违法犯罪，一旦被查到是需要罚款的，罚款的多少跟你做假金额有直接关系。当然大家都知道一套房子售价价格很高的，所以涉及到的金额也很大，最终罚款金额会很多，所以还是实事求是是最有保障的。 ...查看全文

问员工未签劳动合同上班，企业违规操作涉嫌违法

答

违法不签劳动合同，用人单位需支付双倍工资。根据《劳动合同法》，用人单位一个月至一年未签订书面合同需支付双倍工资，最多可主张11个月差额。一年后未签订合同则视为无固定期限合同。未签订无固定期限合同需支付双倍工资，时间无限制。...查看全文

问涉嫌虚假流水贷款罪是否违法？

答

假银行流水贷款违法，涉及贷款诈骗罪和高利转贷罪。假流水会影响个人征信，导致无法贷款并承担法律责任。银行在审查中会根据证据判定贷款是否为诈骗，侵犯金融管理制度。即使通过假流水获得贷款，后期贷后管理发现也会被收回并追究法律责任。根据相...查看全文

问起诉楼上漏水的操作流程和费用

答

当事人在起诉楼上漏水问题时，需向所在地的人民法院提交漏水质检报告、身份证、产权证、起诉状及其他起诉材料。人民法院在收到材料后会在七日内决定是否受理立案，并安排开庭审理。起诉费用将根据争议金额在0.5%至2.5%的比例范围内分段收取...查看全文

问涉嫌违规操作病历和证明文件，是否违法？

答

开假病历、开假证明都是违法行为，根据中华人民共和国治安管理处罚法，涉及伪造、变造、买卖或使用伪造的文件、证件等行为将面临拘留和罚款的处罚。根据刑法，情节严重者可能构成犯罪，面临有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利的处罚。在生活中，我...查看全文

问企业员工涉嫌商业贿赂被相关部门调查

答

公司员工商业贿赂需负刑事责任，法定代表人应承担相应责任。根据《刑法》第164条，给予单位工作人员财物谋取不正当利益，数额较大者可判三年以下有期徒刑并罚金，数额巨大者可判三年以上十年以下有期徒刑并罚金。对外国公职人员或国际公共组织官...查看全文

问涉嫌严重违法接受监察调查吗

答

涉嫌违法需接受监察调查，监察机关根据调查结果依法进行处置：轻微违纪可进行教育、检查；违法公职人员将受到警告、处分等；不履职领导人员将受到问责；涉嫌职务犯罪者将移送检察院起诉；对监察对象单位提出廉政建设建议。若无证据证明违法犯罪，案...查看全文

问涉嫌严重违法要一般调查多久

答

法律分析：一、涉嫌严重违法要一般调查多久纪律审查监察调查一般要三个月。纪委进行对涉案嫌疑人进行调查的时间要看具体情况，一般在三个月内，但有可能是几个小时或几天甚至一年以上。根据有关规定，如果是对案件进行初核，初步核实的...查看全文

问禁止跨区域销售是否涉及违法操作

答

跨区域销售的合法性取决于商品类型，如烟草违法，产品如空调不违法但违反代理合同会受罚，罚款或取消代理权。跨区域销售又称串货，处理方法为书面警告、最后通牒，若问题未解决可适度处罚，无相应制度可撤销经销权。...查看全文

问中介机构涉嫌做假流水，我是否违法？

答

违法行为：房地产经纪机构和从业人员违反《房地产经纪管理办法》第二十五条的规定，涉及捏造信息、隐瞒交易信息、欺诈、泄露个人信息等不当行为。可向当地住建委或房地产中介行业协会投诉。...查看全文

问楼上空调滴水是否违法？

答

楼上空调滴水影响楼下物业，楼上业主有责任排除妨碍，楼下业主可以要求其承担责任。物业公司对业主安装空调有合理引导义务，未尽责任时可要求其承担补充责任。...查看全文

问银行卡流水违法吗？自然人代办涉嫌违规？

答

办银行卡给别人走流水是违法行为，可能导致刑事处罚。借给他人的银行卡可能违反中国人民银行的管理规定，并承担连带责任。欠网贷不还款是否能办理银行卡要看是否上征信系统，影响信用的网贷会导致负面后果。未成年人申请银行卡需要法定监护人陪同，...查看全文

问婚姻破裂真相调查

答

本文讲述了离婚时财产分割的相关问题。出轨并不影响夫妻感情是否确已破裂，如果达到离婚标准，法院会判决离婚。如果双方都同意离婚，法院会首先考虑无过错方，离婚时共同财产和债务一般平分，个人财产和债务归个人。对于婚后买的房子女方没出钱的情...查看全文

问施工违规操作涉嫌犯罪的怎么处罚

答

法律分析:施工违规操作涉嫌犯罪的处罚:一般判处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处五年以上有期徒刑。其客观方面表现为强令违章冒险作业，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的行为。法律依据:《《中...查看全文

问理财公司业务员涉嫌违规操作，客户该如何维权？

答

个人行为与法人行为的区别在于起诉对象。根据《刑法》规定，被骗者可以起诉业务员个人行为，或者起诉理财公司法人行为。根据不同情况，诈骗数额的大小将决定刑罚的轻重。数额较大的可处三年以下有期徒刑，数额巨大或有严重情节的可处三年以上十年以...查看全文

问厂家限制跨区域销售是否涉及违法操作？

答

跨区域销售的合法性取决于所销售的产品类型。烟草类产品的跨区域销售是违法的，而像空调等产品的跨区域销售不违法，但可能违反代理合同。对于串货行为，可以通过警告、通牒和处罚等方式处理，严重情况下可以撤销经销权。根据《中华人民共和国烟草专...查看全文

问涉嫌赌博，涉嫌赌博流水30万，要判多久

答

聚众赌博或以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处罚金；开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。...查看全文

问几个人互相要账涉嫌违法

答

以合法方式要账是合法的，但未经他人同意非法强行进入住宅则构成违法行为。要账过程中如限制人身自由、敲诈勒索等行为也属违法犯罪。要账需注意方式方法，暴力行为将构成其他犯罪，如讨债不成打伤债务人涉嫌故意伤害罪。...查看全文