公积金购房与商业贷款购房的差异-法律问答|晖律网

摘要：公积金买房与非公积金买房的主要区别在于利率、首付款比例、贷款额度、月供还款方式、贷款流程和可提前还贷政策。公积金贷款利率低，首付款比例低，贷款额度受限，月供可用公积金抵扣，贷款流程相对繁琐，可提前还贷不收违约金；而商业贷款利率高，首付款比例高，贷款额度不受限，月供不可用公积金抵扣，贷款流程相对简单，提前还贷需支付违约金。

有公积金买房和没公积金买房的区别如下：
1、公积金贷款利率低，商业贷款利率高：
（1）公积金首套房：贷款利率执行基准利率，即年限1-5年，利率为2.75%；年限6-30年，利率为3.25%；
（2）公积金二套房：贷款利率执行基准利率的1.1倍，即年限1-5年，利率为3.025%；年限6-30年，利率为3.575%；
2、首付款比例不一样，公积金首付比例低：
（1）有公积金的客户，首套房首付款比率一般是20%；二套房在40%或50%；
（2）没有公积金的其他客户，根据客户资质首付比率一般都是25或30%；二套房首付款50%或60%，各地城市执行首付政策不同。
3、贷款额度不一样，公积金受额度影响：
（1）公积金贷款是有额度要求的，有的地方单职工只能贷15-50万，双职工翻倍，一般和地方房价挂钩，房价高得多点。有的是根据余额定额度，一般是额度的10-15倍不等；
（2）商业贷款一般不受影响。
4、月供还款方式不一样：
（1）如果是公积金贷款，在很多城市，直接可以用每月缴存的公积金抵扣月供，不足的再补上就可以；
（2）如果是商业贷款，不能用缴存的公积金抵扣月供，月供只能用自己的钱还。
5、贷款流程不一样，公积金相对麻烦：
（1）商业贷款一般就是购房客户向银行申请贷款，开发公司给购房客户担保，符合条件的，就可以放贷款了。
（2）公积金贷款则需要向公积金管理中心先申请，公积金中心审批通过之后，才委托银行审批，符合条件的才放款。
6、可提前还贷：
（1）住房公积金贷款正常还款满半年后，可进行提前还款。也就是说可以提前部分还贷，也可办理全部还清，提前还款均不收取违约金。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用；
（2）而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

公积金购房与商业贷款购房的差异

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