多家银行现在都为借款人提供“以房买房”的贷款方式作为楼宇按揭首期款。
据悉，目前各家银行均不提供无指定用途的个人贷款，而借款人如果首期款不够，是不能直接办理个人住房贷款购买房屋的。不过，借款人可用另外一套自有房屋作抵押，向银行申请个人消费贷款来作为购房首期，以解决首付款不足的问题，俗称“以房买房”贷款。目前工商银行、农业银行、建设银行等三家大银行都可以为借款人提供这样的贷款融资服务，农行、建-行还允许用第三方房产作抵押贷款。
不过，对信用等级不一样的借款人，不同银行的不同分支机构的房产抵押率、贷款期限、金额都有所不同。通常来说，“以房买房”的贷款门槛比住房贷款门槛高一些，除了贷款抵押率只有60%外(例如一套评估价值为30万元的房屋，最多只能贷到18万元)，贷款期限通常不超过5年，而且还款方式只能选择月供还款方式而不能选择一次还清。
据理财专家介绍，由于这种用来付首期房款的“以房买房”贷款利率比住房贷款高，评估费、律师费加起来大约要两千元，对于借款人来说融资成本比较高。如果借款人借款金额在10万元以上，则每月供款至少需要3000元，加上住房贷款的月供款，月供负担太重，因此建议借款人尽量避免借10万元以上贷款作为首期款。
买房子首期不够怎么办
律师回答
摘要：多家银行提供“以房买房”贷款方式作为楼宇按揭首期款，但借款人需先用自有房屋作抵押向银行申请个人消费贷款，俗称“以房买房”贷款。目前工商银行、农业银行、建设银行等三家大银行可以提供该服务，而农行、建行还允许用第三方房产作抵押贷款。不过，不同银行分支机构的房产抵押率、贷款期限、金额有所不同。该贷款利率比住房贷款高，评估费、律师费加起来大约要两千元，因此建议借款人尽量避免借10万元以上贷款作为首期款。
延伸阅读
个人住房贷款是指银行向个人发放的用于购买、建造和大修自用住房的贷款。在实际操作中，有些个人可能会将贷款用于其他用途，如购买车辆、旅游等，这种行为是不被允许的。
根据我国《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款必须用于购买、建造和大修自用住房。银行在审批贷款时会核对借款人的房屋信息、收入证明等，如果发现贷款用途与申请不符，则会拒绝申请。
另外，银行在定价时会根据借款人的信用记录、还款能力等因素进行浮动利率定价。对于贷款用途不合规的借款人，银行可能会采取提高利率、降低贷款额度等措施，甚至可能收回已经发放的贷款。
因此，个人住房贷款必须按照指定用途进行申请。如果将贷款用于其他用途，可能会导致贷款利率较高，甚至可能导致贷款无法收回。
根据我国《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款必须用于购买、建造和大修自用住房。银行在审批贷款时会核对借款人的房屋信息、收入证明等，如果发现贷款用途与申请不符，则会拒绝申请。
另外，银行在定价时会根据借款人的信用记录、还款能力等因素进行浮动利率定价。对于贷款用途不合规的借款人，银行可能会采取提高利率、降低贷款额度等措施，甚至可能收回已经发放的贷款。
因此，个人住房贷款必须按照指定用途进行申请。如果将贷款用于其他用途，可能会导致贷款利率较高，甚至可能导致贷款无法收回。
结语：多家银行提供“以房买房”贷款方式作为楼宇按揭首期款，但借款人需注意不同银行分支机构的房产抵押率、贷款期限、金额等不同，贷款门槛比住房贷款高，融资成本较高。因此，借款人应根据自身情况选择合适的银行，并尽量避免借10万元以上贷款作为首期款。
法律依据
商品房销售管理办法：第四章 销售代理 第二十六条 受托房地产中介服务机构销售商品房时，应当向买受人出示商品房的有关证明文件和商品房销售委托书。
商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第七条 商品房现售，应当符合以下条件：
（一）现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书；
（二）取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件；
（三）持有建设工程规划许可证和施工许可证；
（四）已通过竣工验收；
（五）拆迁安置已经落实；
（六）供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期；
（七）物业管理方案已经落实。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第八条 对房屋的转移占有，视为房屋的交付使用，但当事人另有约定的除外。
房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第七条 商品房现售，应当符合以下条件：
（一）现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书；
（二）取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件；
（三）持有建设工程规划许可证和施工许可证；
（四）已通过竣工验收；
（五）拆迁安置已经落实；
（六）供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具备交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期；
（七）物业管理方案已经落实。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第八条 对房屋的转移占有，视为房屋的交付使用，但当事人另有约定的除外。
房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
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