以非法经营罪定罪处罚的非法放贷行为，必须同时符合以下五大要件，缺一不可。
一、以营利为目的，未经批准或超越经营范围。
从事发放贷款业务事关国家的金融管理秩序、资金安全及公共利益，任何单位、个人未经批准均不得从事发放贷款业务。
二、经常性。
即以2年为界限，以借款或其他名义出借资金10次以上。
三、放贷对象的不特定性，包括个人和单位。
四、实际年利率超过36%，即月息3分。
五、情节严重。
有下列情形之一的，属于情节严重：
1.个人:非法放贷累计200万以上/违法所得累计80万以上/非法放贷对象50人以上；
2.单位：非法放贷累计1000万以上/违法所得累计400万以上/非法放贷对象150人以上；
附：2可以对应1记忆，即单位非法放贷、违法所得数为个人的5倍，人数为个人的3倍
3.后果严重：包括造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等。
情节特别严重以上述1、2项情节为基数乘以5倍计算，第3项情节除外，对于第3项只是规定造成多名借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等，而未规定明确人数。
总结记忆：2年以内在10次以上、实际月利率3分以上、向不特定的对象、未经批准或超越经营范围，且情节严重的非法放贷行为即构成非法经营罪。
非法放贷的五个认定标准
律师回答
摘要：非法放贷行为构成非法经营罪的要件包括：以营利为目的、未经批准或超越经营范围、经常性、实际年利率超过36%、放贷对象的不特定性，且情节严重。个人和单位的违法标准不同，情节特别严重时会有加重处罚。总结记忆：2年内10次以上、月利率3分以上、向不特定对象、未经批准或超范围的非法放贷行为构成非法经营罪。
延伸阅读
结语：根据相关法律规定，非法放贷行为被认定为非法经营罪，必须同时满足五大要件：以营利为目的、未经批准或超越经营范围、经常性、实际年利率超过36%、情节严重。对于个人和单位而言，非法放贷累计金额、违法所得以及非法放贷对象的数量也有具体规定。此外，如果该行为导致借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等后果，情节将被认定为特别严重。以上是非法经营罪的构成要件和相关规定。
法律依据
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第四节 破坏金融管理秩序罪 第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（二）使用虚假的经济合同的；
（三）使用虚假的证明文件的；
（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
（五）以其他方法诈骗贷款的。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第四节 破坏金融管理秩序罪 第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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