标准仓单质押的办理条件有哪些？-法律问答|晖律网

1、标准仓单质押授信业务的授信申请人限定为以其合法持有的、拟质押银行的标准仓单对应的货物作为原材料进行生产的工业企业或以对应的货物作为销售对象的商贸企业;
2、质押仓单所标明商品必须是可以在大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所交易的商品种类;
3、标准仓单质押授信的质押率不高于70%.
4、授信申请人应符合银行关于法人客户授信的有关规定，并满足：
（1）信用等级在BBB级(含)以上(不能进行信用评级的除外);
（2）信誉良好，无任何违法违规行为。
一、上市公司股权质押融资的流程是怎样的
股权质押合规性审查
（一）出质人如为机构，须具备以下条件：
1、有固定的经营场所；有持续经营能力，经营规范、资本结构合理，财务制度健全，有较强的偿债能力；
2、有良好的信誉，企业及实际控制人、主要管理人员近2年无违法或其它不良信用记录。
（二）出质人如为自然人，须满足以下条件：
1、拥有中国国籍，且具备完全民事行为能力；
2、有稳定收入来源且拥有一定个人财产；
3、有良好的个人信誉，近三年无违法或其他不良信用记录。
（三）质押标的股票的条件：
1、标的股票为限售流通股的，信托期限至少要覆盖标的股票的限售期及标的股票解禁后根据有关限售股解禁流通的具体管理规定可实现完全变现的时间；标的股票为有减持限制的流通股的，信托期限的设置要覆盖根据减持有关规定可实现完全变现的时间。
2、下列股票不得作为质押标的：
（1）上一年度亏损的上市公司股票以及业绩披露预亏的股票；
（2）被交易所ST处理或ST摘帽6个月以下的上市公司股票；
（3）最近一年内因公司治理、信息披露等被交易所谴责、证监会处罚或有任何不利于正常持续经营的重大诉讼事项发生的上市公司股票；
（4）未完成股改的上市公司股票；
（5）其他潜在风险较大的上市公司股票，如行业风险或政策风险较大的个股等。
3、公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年质押的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五。所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得质押。上述人员离职后半年内，不得质押其所持有的本公司股份。
4、公司董事、监事、高级管理人员质押其所持有的股份符合公司章程所作出的其他限制性规定。
当标的股票收盘价（或考虑分红、追加等原因调整后的折算价）触及或跌破预警线时，信托经理应于当日通知交易对手做好追加股权质押的相关文件、办理公证，并在之后两个工作日内办理完毕质押登记手续。所追加的保证金或质押股票要满足如下要求：（标的股票市值＋追加质押的股票市值＋追加保证金）≥标的股票数量×受让价格×160％。
受让价格＝股票收益权转让金额（融资金额）÷标的股票收益权对应的股数。
原则上仅当标的股票收盘价（或折算价）连续十个交易日高于预警线时，交易对手方可申请取回追加的保证金或解除追加股票的质押，且取回或解质后，标的股票的价格不低于预警线。
信托业务决策后，信托经理应关注标的股票价格的波动，若在信托成立之前，标的股票价格触及或跌破预警线，原则上该笔信托业务应终止实施。
中国证券登记结算有限公司对质押双方提交的质押登记申请材料审核通过后，根据受理日日终对证券持有数据的核查结果进行质押登记，并于下一交易日向质权人出具证券质押登记证明。质押登记的生效日以证券质押登记证明上载明的质押登记日为准。
二、仓单质押贷款的开展原则
开展仓单质押贷款业务对提高市场资源的使用效率，加快资金周转具有重要作用，但是进行质押贷款应遵守以下几个原则：
（一）合法性原则。开展仓单质押贷款业务首先要做到合法经营，贷款业务要符合国家金融、期货行业有关法律法规，符合国家信贷政策。同时，仓单质押贷款的程序要合法，对借款人的资格、还贷能力，信贷资金使用状况，借款手续是否完备等有关事项必须事先审核，事中跟踪，确保每个环节不出现纰漏。
（二）防范风险原则。仓单质押贷款业务是质押贷款的一种形式，由于借款人向贷款人出质的是在期货市场中流通的标准仓单，所以，其风险系数相对较小。期货市场流通的标准仓单是经过期货交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格并签发《货物存储证明》后，按统一格式制定并经交易所注册，可以在期货市场流通的实物所有权凭证，与仓单对应的实物商品放置在指定交割仓库的特定货位。这些仓库是国内有一定影响、实力较大、资信良好、仓储设施齐备的大仓库。指定交割仓库在交易所还要存放一定数额的风险抵押金，有担保单位，仓库对保存期间的货物数量、质量负责。仓单在注册前，交易所一般要对货物的数量、质量进行抽查或核查。应该讲，期货市场流通的仓单在商品数量和质量方面是不存在问题的，因此质押物本身质和量方面存在的风险很小。银行质押贷款面临的风险可能来自以下几个方面：一是质押比率偏高。商品的价格始终处于不断涨跌过程中，对应仓单的价值也处于不断变化当中，如果银行对质押物评估比例过高，就可能造成借款人还贷不积极；二是质押物存在法律纠纷。仓单不能重复质押，银行应了解仓单的持有情况，并要争取期货公司、交易所的积极配合，期货公司可以监督借款人的资金运作情况，交易所可以协助银行冻结所有质押的仓单，冻结期间仓单不会再进行流通。
（三）审慎确定借款人的原则。质押贷款是商业银行的常规贷款业务之一，也是商业银行获取盈利的一个途径。银行开展质押贷款既要讲究安全性、流动性，也要注重盈利性。虽然仓单质押贷款经济风险偏低，但银行在办理贷款之前也要慎重选择和审核贷款对象。应本着择优原则、价值保证原则、归还原则确定贷款对象。

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