按揭和抵押贷款区别，按揭的风险-法律问答|晖律网

按揭和抵押贷款区别，按揭的风险

回答于2024-04-24 阅读（341）

律师回答

摘要：按揭和抵押贷款在资料申请、贷款期限、贷款利率、贷款政策和贷款条件等方面存在差异。按揭的风险是指对于银行来说，贷款人的还款能力容易受到市场的影响，从而导致银行面临巨大的信贷风险，当这种风险积累到一定程度，就有可能爆发金融风险。按揭的利率根据各大银行的具体规定以及按揭房屋的性质有所不同，但相对来说目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下（含一年）利率为4.35％；一年至五年（含五年）利率为4.75％；五

按揭和抵押贷款在资料申请、贷款期限、贷款利率、贷款政策和贷款条件等方面存在差异。按揭的风险是指对于银行来首，贷款人的还款能力容易受到市场的影响，从而导致银行面临巨大的信贷风险，当这种风险积累到一定程度，就有可能爆发金融风险。
一、按揭和抵押贷款区别
按揭和抵押贷款有如下区别：
1.资料申请不同
申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料。而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷款用途证明等资料。
2.贷款期限不同
住房按揭贷款最长贷款期限可达三十年。房产抵押贷款最长贷款期限最长不超过20年。
3.贷款利率不同
住房按揭贷款利率可以打折,当然也可以上浮,或按照基准利率执行。房产抵押贷款一般都在基准利率上上浮。总的来说，按揭房贷款比房屋抵押贷款利率更低一些。
4.贷款政策不同
住房按揭贷款会受到限贷限购政策影响。房产抵押贷款只要贷款机构愿意接受你的房产，就能获贷。
5.贷款条件不同
按揭贷款，是购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。
二、按揭的风险
按揭的风险主要是针对银行而言的，由于按揭这种融资方式，部分决定于房市的市场状况，当市场利率上升，房市低迷时，贷款人的还款能力就有可能受到影响，银行也就相应面临着巨大的信贷风险。当风险积聚到一定的程度时，就有可能有朝一日，暴发出巨大的金融风险。
三、按揭的利率是多少
按揭的利率根据各大银行的具体规定以及按揭房屋的性质有所不同，但总的来说目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下（含一年）利率为4.35％；一年至五年（含五年）利率为4.75％；五年以上为4.90％。受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同，银行信息港最新数据显示，全国首套房平均利率为5.38％，利率普遍上浮5％-20%。

延伸阅读

按揭和抵押贷款是两种不同的贷款方式。按揭贷款是指购房者向银行等金融机构申请贷款，购房者将房产作为抵押物，贷款额度一般根据房产评估价值的一定比例确定，贷款期限较长，利率相对较高。而抵押贷款是指借款人向金融机构申请贷款，借款人将自己的资产作为抵押物，贷款额度一般根据借款人的信用评级和资产负债率确定，贷款期限较短，利率相对较低。

在申请过程中，按揭和抵押贷款的流程也有所不同。按揭贷款需要购房者提供房产证、购房合同、工资流水等材料，经过审批后，购房者需要支付一定比例的押金，并签订贷款合同。抵押贷款需要借款人提供资产证明、个人信用报告等材料，经过审批后，借款人需要支付一定比例的保证金，并签订贷款合同。

按揭和抵押贷款在贷款额度、利率、期限等方面存在不同，借款人应根据自己的实际情况选择合适的贷款方式。同时，借款人在申请贷款时也需要了解相关法律法规，避免因不了解规定而产生不必要的麻烦。

结语：按揭和抵押贷款在资料申请、贷款期限、贷款利率、贷款政策和贷款条件等方面存在差异。按揭的风险是指对于银行而言，贷款人的还款能力容易受到市场的影响，从而导致银行面临巨大的信贷风险。因此，在选择按揭或抵押贷款时，应根据自身实际情况进行权衡和选择。

法律依据

最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08)\t第六十二条\t抵押物因附合、混合或者加工使抵押物的所有权为第三人所有的，抵押权的效力及于补偿金；抵押物所有人为附合物、混合物或者加工物的所有人的，抵押权的效力及于附合物、混合物或者加工物；第三人与抵押物所有人为附合物、混合物或者加工物的共有人的，抵押权的效力及于抵押人对共有物享有的份额。
最高人民法院关于适用《民法典》有关担保制度的解释(2020-12-31)\t第四十九条\t以违法的建筑物抵押的，抵押合同无效，但是一审法庭辩论终结前已经办理合法手续的除外。抵押合同无效的法律后果，依照本解释第十七条的有关规定处理。
当事人以建设用地使用权依法设立抵押，抵押人以土地上存在违法的建筑物为由主张抵押合同无效的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08)\t第六十一条\t抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。

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