二手房抵押贷款和按揭贷款区别是什么?

律师回答

(一)当事人不同
按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间,围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中,各方担任的职责也是不同的,开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色,购房者是按揭人,银行是按揭受益人。
抵押一般只牵扯两个当事人,抵押人和抵押权人,不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下,将房屋抵押给银行,进行的是一项单纯的以物换钱行为,要比按揭简单许多。
(二)所需资料和流程
办理按揭是在贷款人取得不动产证的前提下进行的,贷款人先凭借首付款证明和购房合同等材料与银行签订借贷合同,在发放贷款付清房款之后,房屋产权由开发单位转移到贷款人,贷款人再将所有权暂时移交给银行。所需要的资料是房屋的所有权证明,购房合同等资料。
办理抵押贷款应当凭借房屋的土地使用权证、房屋所有权证、贷款用途等材料与银行签订借贷合同。
(三)所有权是否转移
按揭是指购房者在支付部分房款的前提下,通过与银行签订贷款协议,将房屋的产权暂时移交银行作为贷款的担保,从而获得银行放款,通过贷款人每月偿还一定的月供,当最终还完全部贷款和利息之后,再将房屋产权从银行拿回,从而拥有独立的房屋产权。
抵押是指购房人将自己名下的房屋作为抵押物,抵押给银行,从而获得银行的贷款,但房屋的产权仍在贷款人手中,银行只是拥有了房屋的抵押权,无权随意处置房屋,也从来没有拥有过房屋的产权。
(四)贷款目的不同
从某种程度上说,按揭和抵押担保的基本目的都在于保证借贷关系的履行,但具体来说还是有一定区别的。
按揭的目的在于通过房屋产权的暂时转移,最大可能的减少房屋交易和借贷中的风险,以最大限度的取得贷款,彻底完成房屋交易,取得房屋所有权。抵押的目的在于通过抵押物的抵押获得资金,去完成其他的目的。
(五)贷款利率不同
一般而言,利率执行的都是中国人民银行规定的基准利率。但是按揭贷款执行的利率一般都会享受一定的折扣,偶尔会随着政策的变化,略有上浮,但幅度不会特别大。
抵押贷款不同,房产抵押贷款的贷款利率一般都会在原利率的基础上上浮,且上浮的幅度较大。总体计算下来,抵押的成本要比按揭高,简单来说就是在相同的贷款金额下,抵押贷款要比按揭贷款付出更多的利息。
(六)贷款年限不同
按揭,简单来说就是大家日常购房时所说的贷款买房,根据银行对贷款人的还贷能力的评估,一般最长贷款年限为30年,如果贷款人年纪太长,或者是经济能力不够,还会出现银行不放贷的可能。抵押贷款的贷款期限最长可达10年,而且只要有抵押物,抵押物的存在合理合法,一般很少会有银行单位不放款。
一、按揭房可以民间个人抵押不
按揭房可以抵押给个人。按揭购房是指通过将房屋产权抵押给银行,从银行取得贷款资金用来支付房款的购房方式。按揭购房需要办理抵押登记,将房屋抵押给银行,银行成为抵押权人。抵押后的房产可以办理第二次抵押,二次抵押的抵押权人可以是个人也可以是公司等组织,没有限制。目前,通过抵押进行贷款担保在民间非常普便,最主要的问题是很多人不清楚抵押需要经过登记才会发生法律效力,常见于民间借贷的情况下,当事人双方往往会在借条或欠条上写明借款人的房产或者车辆抵押给出借人。这样的约定如果没有办理抵押,在违约情况出现时,出借人一方并不能主张抵押权人本应享受的优先受偿权利。所以建议通过抵押方式取得担保的,签署抵押合同后一定要及时办理抵押登记。

声明:文章内容系晖律网认证专家律师结合国家法律法规及个人办案经验,并经专家审核校验后发布;若有部分内容因时效性等原因导致内容有误请联系我们进行处理。

相关法律问题
二手房抵押贷款和按揭贷款有什么区别

按揭贷款:按揭贷款就是我们常说的房贷,这个方式的贷款是以我们所要购买的房子为抵押物的,现在都是把房子的房产证抵押再银行,银行收取一定的贷款利息。抵押贷款:抵押贷款的方式是多种多样的,其抵押物可以是其他物品(需要有抵押价...查看全文

抵押贷款和按揭贷款有什么区别

法律分析:   按揭贷款:按揭贷款就是我们常说的房贷,这个方式的贷款是以我们所要购买的房子为抵押物的,现在都是把房子的房产证抵押再银行,银行收取一定的贷款利息。  抵押贷款:抵押贷款的方式是多种多样的,其抵押物可以是其他物品(需要...查看全文

抵押贷款和按揭贷款有什么区别

一、按揭贷款和抵押贷款的区别(一)贷款条件不同按揭贷款,是购房者以所购住房做抵押,并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的...查看全文

房屋按揭贷款和抵押贷款的区别是什么?

1、成本不同主要是利率方面对于按揭贷款,按揭贷款又叫个人住房贷款,属于商业贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率,以前做买房按揭贷款利率还有折扣,由于现在政...查看全文

现房抵押贷款和按揭贷款的区别是什么

(一)定义不同:现房抵押贷款,是指抵押住房而获得一定金额的贷款,需要偿还利息。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途。而按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务,住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押,并由其所购买住房的房地产企业提供阶...查看全文

房屋抵押贷款和按揭贷款的区别是什么

1、贷款用途不同住房按揭贷款主要用于购房;而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。2、贷款利率不同在利率方面,按揭贷款执行基准利率或下浮利率;抵押贷款执行基准利率上浮。总的来说,按揭贷...查看全文

按揭贷款和抵押贷款的区别?

质押贷款和抵押贷款的区别:1、对象不同,抵押是通过金融中介就是银行打交道获得贷款,质押和民间的从事金融活动的公司或者个人打交道,比如担保公司,投资公司。2、利率不同,抵押贷款执行的是人民银行规定的贷款利率上...查看全文

抵押贷款和按揭贷款的区别

按揭贷款:按揭贷款就是我们常说的房贷,这个方式的贷款是以我们所要购买的房子为抵押物的,现在都是把房子的房产证抵押再银行,银行收取一定的贷款利息。抵押贷款:抵押贷款的方式是多种多样的,其抵押物可以是其他物品(需要有抵押价...查看全文

按揭贷款 抵押贷款 区别

按揭贷款:按揭贷款就是我们常说的房贷,这个方式的贷款是以我们所要购买的房子为抵押物的,现在都是把房子的房产证抵押再银行,银行收取一定的贷款利息。抵押贷款:抵押贷款的方式是多种多样的,其抵押物可以是其他物品(需要有抵押价...查看全文

抵押贷款和按揭贷款有哪些区别

一、按揭贷款和抵押贷款的区别(一)贷款条件不同按揭贷款,是购房者以所购住房做抵押,并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的...查看全文

抵押贷款和按揭贷款有什么差别?

律师解答: 1、贷款用途住房按揭贷款主要用于购房;而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。 2、贷款资料申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料;而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷...查看全文

抵押贷款和按揭贷款有什么差别?

法律解析: 1、贷款用途住房按揭贷款主要用于购房;而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。 2、贷款资料申请住房按揭贷款的借款人必须提供首付款证明、购房合同等资料;而申请房产抵押贷款的借款人需要提供房产证、国有土地证、贷...查看全文

房屋按揭贷款和房屋抵押贷款有何区别?

房屋按揭贷款和房屋抵押贷款区别:1、贷款手续申请住房按揭贷款时借款人需要提供首付款证明购房合同等材料;而办理房产抵押贷款借款人需要提供房产证国有土地证贷款用途等材料。2、贷款用途住房...查看全文

房子抵押贷款与按揭贷款的区别

按揭贷款:按揭贷款就是我们常说的房贷,这个方式的贷款是以我们所要购买的房子为抵押物的,现在都是把房子的房产证抵押再银行,银行收取一定的贷款利息。抵押贷款:抵押贷款的方式是多种多样的,其抵押物可以是其他物品(需要有抵押价...查看全文

按揭和抵押贷款区别,按揭的风险

按揭和抵押贷款在资料申请、贷款期限、贷款利率、贷款政策和贷款条件等方面存在差异。按揭的风险是指对于银行来说,贷款人的还款能力容易受到市场的影响,从而导致银行面临巨大的信贷风险,当这种风险积累到一定程度,就有可能爆发金融风险。按揭的...查看全文

个人住房按揭贷款和房产抵押贷款有什么区别

个人住房按揭贷款和房产抵押贷款有什么区别区别1:贷款用途住房按揭贷款是用于借款人购买房屋用的,而房产抵押贷款可以用于借款人的生产经营和消费等用途现在规定是不允许用来购房的。区别2:贷款手续...查看全文

房屋按揭贷款和房屋抵押贷款有哪些区别

(1)贷款用途不同住房按揭贷款主要用于购房;而房产抵押贷款主要用于经营、消费用途上的资金周转。(2)贷款利率不同在利率方面,按揭贷款执行基准利率;抵押贷款执行基准利率上浮。总的来说,按揭贷款比抵...查看全文

购房按揭贷款与房产抵押贷款怎么区别

购房按揭贷款和房产抵押贷款在抵押权的设立方式、法律关系的主体、先期条件和标的物风险责任承担方面存在差异。抵押权的设立方式为限制抵押人所有权并将房地产标的物的价值支配权转留给被抵押人,而按揭权人则无法通过限制所有权的方式设立。在法律...查看全文

买二手房贷款是按揭还是抵押

二手房贷款是抵押贷款,因为二手房没有按揭,只有抵押,而新房是存在按揭的。新房按揭主要针对期房,也就是还没有建成的房子,这时候还没有取得房产证,做新房按揭的话,是先由开发商向指定银行担保,待取得房产证之后,再由开发商代办理抵押事宜。...查看全文

抵押与按揭贷款的区别

(一)贷款条件不同按揭贷款,是购房者以所购住房做抵押,并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。(二)贷款用途不同...查看全文