公积金贷款最划算吗?按揭买房的利息怎么算?-法律问答|晖律网

公积金贷款最划算吗?按揭买房的利息怎么算?

回答于2024-05-01 阅读（1344）

律师回答

摘要：本文介绍了公积金贷款和按揭贷款两种备受贷款者欢迎的贷款方式。重点介绍了按揭贷款的优点以及买房子按揭利息的计算方法和两种计算按揭利息的方法,即等额本金还款方式和等额本息的还款方式。通过了解按揭利息的计算方法,可以帮助贷款者更好地选择贷款方式。

公积金贷款是一种备受贷款者欢迎的贷款方式。按揭贷款以其不同于公积金贷款的优点牢牢地吸引着贷款者，但买房子按揭利息怎么算是贷款者不得不考虑的问题。为你解开买房子按揭贷款怎么算的疑惑。
按揭贷款的含义
按揭贷款指的是以按揭的方式进行的一种贷款业务。如：住房按揭贷款就是购房者以所购的住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性的担保的一种个人住房贷款业务。所谓的按揭指的是按揭人将房产的产权转让按揭，受益人将作为还贷的保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即把所涉及的房屋产权转让给按揭人，在这一过程中按揭人享有的使用权。
什么是按揭利息?
银行买房的贷款利率，指的是借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理的，中国人民银行确定的利率经国务院批准后方可执行。
贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配的比例，从而影响着借贷双方互相的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度有密切的联系。
怎么算按揭利息?
有两种方式：
一、等额的本金还款方式：
将贷款额按还款期数均等分为N期，按每期未还本金额乘贷款利率等到当期应还利息;
二、等额本息的还款方式：
将贷款期间的本利和年金化，每期偿还的本息和均相等。利息计算较复杂，每期利息均不相等，但每期的本息和相等。
第一期利息为占用本金额乘贷款利率，将每期偿还的等额年金减第一期利息，就是第一期偿还的本金;第二期利的息计算，是将第一期偿还的本金从贷款本金总额中减去，得到第二期本金数，再乘贷款利率得第二期的应还利息，以后各期以此类推。
首先要考虑的是买房贷款利率的下浮幅度。目前各银行对首套房都按基准利率下浮的30%执行，但对二套房按揭贷款认定的标准却有所不同。如购买的过多套商品房，只要把之前的房贷结清，有部分银行也认可其为首套房。贷款时可以比较多家银行的利率政策，争取享受基准利率下浮30%的利率下限。
从去年开始，建-行在部分地区率先上浮了首套房个贷的利率后，各大行也悄然的跟进。今年春节后，国务院明确了今年将加大对首套房的置业人群的优惠支持力度，各家商业银行的首套房个贷利率又逐渐回落至基准，而近期，各家银行政策微调，最新房贷利率计算器贷款陆续出现9折甚至8.5折优惠。
买房子按揭利息主要有两种计算方法，贷款者可以通过使用两种计算方法来对比分析计算的正误。同时，对按揭利息的计算有了一定的了解之后，会方便我们对按揭贷款的选择。

延伸阅读

按揭买房的利息是如何计算的？

在购买房产时，按揭贷款是一种常见的支付方式。借款人需要向银行或其他金融机构申请贷款，以支付房产购买或抵押贷款的剩余价值。银行或其他金融机构根据借款人的信用评分、房屋估值和贷款金额等因素来决定贷款利率。

在计算利息时，银行或其他金融机构会考虑多个因素，包括贷款期限、贷款金额、利率和贷款期限的剩余时间。贷款期限越长，利率通常越高，因为长期贷款会面临更多的不确定性和风险。

此外，银行的利率也可能受到市场利率和政府政策的影响。市场利率是指银行从投资者那里获取资金的成本，政府政策也可能对银行的利率产生影响。

在确定按揭贷款利率时，借款人应该了解银行或其他金融机构的贷款政策和利率，并确保自己有足够的收入和信用来承担贷款的还款责任。

结语：公积金贷款和按揭贷款虽然都是备受贷款者欢迎的贷款方式，但按揭贷款的利息计算方式需要考虑。目前各银行对首套房的贷款利率有下浮和上浮两种情况，而对于二套房的认定标准则有所不同。了解这些信息可以帮助贷款者更好地选择贷款方式，并节省一些利息支出。

法律依据

住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十七条申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。
住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十八条住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。
住房公积金管理中心不得向他人提供担保。
商品房销售管理办法：第二章销售条件第十二条商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。

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