吸收客户资金不入账罪既遂会受到什么样的处罚？-法律问答|晖律网

吸收客户资金不入账罪既遂会受到什么样的处罚？

回答于2024-04-24 阅读（150）

律师回答

摘要：吸收客户资金不入账罪的处罚是5年以下的有期徒刑或拘役，并处罚金。立案标准为个人造成50万元以上直接经济损失或单位造成100万元以上直接经济损失。该罪的特征包括侵犯国家对存贷款管理秩序、采取不入账方式、非法拆借或发放贷款、特殊主体为银行或金融机构工作人员、故意且牟利目的。这种行为侵犯单位财产权利和国家贷款管理秩序，将受到我国刑事法律的惩罚。

一、吸收客户资金不入账罪既遂会受到什么样的处罚?
吸收客户资金不入账罪既遂会受到的处罚就是5年以下的有期徒刑或者是拘役，《中华人民共和国刑法》第一百八十七条
自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
二、吸收客户资金不入账罪立案标准是怎么样的?
银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，涉嫌下列情形之一，应予追诉。
(1)个人吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在50万元以上的;
(2)单位吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在100万元以上的。
三、吸收客户资金不入账罪的特征有哪些?
1、侵犯的客体是国家对存贷款的管理秩序。
2、客观方面表现为采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。“吸收客户资金不入账”，是指不记入金融机构的法定存款账目，以逃避国家金融监管，至于是否记入法定账目以外设立的账目不影响该罪成立。“非法拆借、发放贷款”，是指将没有入账的资金挪借给其他单位，或者将没有入账的资金作为贷款发放其他单位或个人。
3、犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构的工作人员，单位也可以成为本罪的主体。
4、主观方面是故意，且具有牟利的目的。
在我们的日常生活当中吸收客户的资金，但是没有按照单位的要求入账的情况之下，是属于侵犯单位相关资金的财产权利，同时也是属于一种国家对于贷款管理秩序的侵犯，所以在这种状况之下的话，必然是需要按照我国刑事法律当中的规定来进行惩罚的。

延伸阅读

结语：吸收客户资金不入账罪属于侵犯国家对存贷款管理秩序的行为，其处罚根据《中华人民共和国刑法》第187条规定，可判处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。若造成特别重大损失，可判处5年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。单位犯罪则处罚金，并依法惩处直接责任人员。立案标准为个人造成50万元以上直接经济损失，单位造成100万元以上直接经济损失。该罪特征为侵犯国家对存贷款管理秩序，采取吸收客户资金不入账方式，用于非法拆借、发放贷款，犯罪主体为银行或金融机构工作人员，故意且具有牟利目的。根据我国刑事法律，此类行为必须受到严厉惩罚。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百八十七条银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入帐，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十九条未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第四节破坏金融管理秩序罪第一百七十四条未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，依照前款的规定处罚。
单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。

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