诈骗与借贷的界限是什么？-法律问答|晖律网

诈骗与借贷的界限是什么？

回答于2024-05-03 阅读（2659）

律师回答

摘要：本文介绍了诈骗罪和民间借贷纠纷的区别。诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法,骗取数额较大的公私财物的行为。而民间借贷纠纷是指平等主体的公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。两者的行为方式和侵犯的客体都有所不同。诈骗罪的行为人通常是具有非法占有的主观目的,而民间借贷纠纷的义务人可能会有不同的情况。同时,诈骗罪和民间借贷纠纷的界限需要根据具体情况来判断。

某些借款人长期拖欠债务未偿还,或者编造虚假事实或隐瞒真相以骗取财物,到期无法偿还。只要他们没有非法占有的意图,也没有挥霍一空,并且确实打算偿还,那么他们的问题不属于诈骗罪。

另外,有些借款人打借条后伪造还款收条,或者声称已经还款,这些情况仍然属于借贷纠纷,不构成诈骗罪。
诈骗罪与代人购物拖欠货款行为的界限对以代人购买紧缺商品的名义，取走货款，没买到东西，又擅自挪用货款，拖欠不还款的行为，应着重考察其真实目的、双方的关系、事情的起因、代办人的具体行为、拖欠的情节、后果等等，从而正确判断其是否有非法占有的意图。如能明确想代人购物，因故未能买到挪用仍拟归还的，不能以诈骗罪论处。如果以代购为名，行诈骗之实，骗取大量财物，大肆挥霍，根本无意归还，也无力归还的，应以诈骗罪论处。
诈骗罪与集资办企业因亏损躲债的界限如果确实是集资经商办企业，但因经营不善，亏损负债，为躲债而外出，仍属财产债务纠纷。这同诈骗犯以集资办企业为名，捞到钱财就逃之夭夭，以实现其非法占有的目的，有本质区别。
与招摇撞骗罪界限
两者都使用骗术，后者也可能获得财产利益，这两点相同;但是，主观目的、犯罪手段、财物数额要求和侵
民间借贷纠纷和诈骗罪的区别
民间借贷纠纷是指平等主体的公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。通俗的说法,就是指因借款人与贷款人达成借贷协议,由借款人向贷款人借款,借款人不能按期归还而产生的纠纷。属于一种民事法律关系,应受民事法律调整,不产生刑事责任。
诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方法,骗取数额较大的公私财物的行为。诈骗罪侵犯的客体是公私财产所有权。根据刑法规定,诈骗罪的行为方式主要有两种:一是虚构事实,即捏造根本不存在的事实;二是隐瞒真相,指行为人隐瞒了客观存在的事实。行为人采取欺诈手段,使被害人产生了错误的认识,从而仿佛是自愿的交出了财物。
两者的区别：
(一)承担责任的主体不同。诈骗类犯罪的主体是一般主体,凡年满16周岁且具有刑事责任能力的自然人都可以成为本罪的主体,最终需要承担刑事责任的也是以借为名实施诈骗犯罪的行为人。诈骗类犯罪与其他刑事犯罪一样,遵循严格的责任自负原则,如果行为人死亡则没有必要再追究其刑事责任。而借贷纠纷作为一种民事法律关系,义务主体可以因为债务承担、继承或者担保等法律事件发生变化,实际借款人和还款义务人可以不一致,即使在实际借款人死亡的情形下可能仍然存在还款义务人。
(二)行为侵犯的客体不同。诈骗罪属于侵犯财产犯罪,其侵犯的客体是公私财物的所有权;集资诈骗罪侵犯的客体是社会主义市场经济秩序。而民间借贷纠纷系因债务人无法及时还款而引发,仅仅是民事违法行为,其侵犯的是债权人的合法债权,社会危害性远远小于诈骗类罪。(三)行为人的主观目的不同。区别民事借贷纠纷和诈骗犯罪的一个关键因素在于行为获取的款项是否存在“以非法占有为目的”。所谓“以非法占有为目的”,是指行为人意图使用非法手段对他人所有的财物行使事实上的占有、使用、收益或处分权,从而侵犯他人对某一特定财物的所有权的正常行使。在民间借贷中,借款人通常是在生活或生产经营中遇到了困难,缺少资金而向他人借款。在诈骗罪中,行为人的主观目的是非法占有,行为人的困难事实在客观上往往是不存在的,行为人通过编造虚假的事实或者以高额利息为诱饵,骗取他人的信任,取得财物。行为人在取得财物后并没有将财物用于其在借款时承诺的用途,往往是携款潜逃,或者将借来的财物挥霍一空,根本不想归还,使自己处于无力偿还借款的状态。

延伸阅读

民间借贷与诈骗罪的区别有哪些？

民间借贷和诈骗罪都是涉及非法融资和利益得失的问题，两者的主要区别在于主观方面和证据要求上。

首先，民间借贷是指在非正规金融渠道或个人之间进行的借贷行为，出借人、借款人以及中介人等主体均有一定的道德约束，因此民间借贷纠纷在主观方面要求行为人具有非法占有他人财物的目的，并且具有过失。而诈骗罪则是指行为人明知自己的行为具有非法占有他人财物的目的，并且具有故意，因此诈骗罪在主观方面要求行为人具有非法占有他人财物的目的，并且具有故意。

其次，民间借贷纠纷的证据要求相对较低，只要提供借款、还款等事实即可认定，而诈骗罪的证据要求则相对较高，需要提供行为人具有非法占有他人财物的目的以及实施诈骗行为的客观事实和证据。

综上所述，民间借贷和诈骗罪在主观方面和证据要求上存在明显的区别，行为人应当根据具体情况选择适用何种罪名。

结语：诈骗罪与借贷纠纷、集资办企业因亏损躲债有着本质的区别。借款人只要没有非法占有的意图,也没有挥霍一空,并且确实打算偿还,那么他们的问题不属于诈骗罪。而有些借款人打借条后伪造还款收条,或者声称已经还款,这些情况仍然属于借贷纠纷,不构成诈骗罪。另外,有些借款人确实打算集资经商办企业,但因经营不善,亏损负债,为躲债而外出,仍属财产债务纠纷,不应认定为诈骗罪。因此,要正确判断借款人是否有非法占有的意图,需要考虑其真实目的、双方的关系、事情的起因、代办人的具体行为、拖欠的情节、后果等等因素。

法律依据

中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第三节妨害对公司、企业的管理秩序罪第一百六十七条国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处三年以上七年以下有期徒刑。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第五节金融诈骗罪第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编分则第三章破坏社会主义市场经济秩序罪第八节扰乱市场秩序罪第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：
（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；
（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；
（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；
（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；
（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。

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