利滚利的借款合同是否合规？-法律问答|晖律网

利滚利的借款合同是否合规？

回答于2024-04-29 阅读（2823）

律师回答

摘要：利滚利的借条不合法，债务人可以不偿还复利。民间借贷法律认可最高利息是合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。高利贷包括借贷利率超过法定标准、计算复利超出法律支持范围、在借款时将利息扣除等行为。出借人必须使用自有资金进行借贷，禁止吸收他人资金转手放款。人民法院支持出借人按合同约定利率支付利息，但约定利率超过四倍的除外。

一、利滚利的借条是否合法
利滚利的借条不合法。出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。也就是说即使债权人即使复利的，复利部分也是不受法律保护的，债务人可以不偿还复利。
《民法典》第六百七十六条
借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
二、民间借贷合法利息是多少
民间借贷法律认可最高利息是合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。
我国法律规定禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
高利贷的具体表现形式有如下几种：
(一)借贷利率超过法律规定的“同期银行同类贷款利率四倍(包括利率本数)”的，就构成高利贷。
(二)计算复利是一种高利贷常见表现形式，不过并非所有计算复利的都属于高利贷，将利息计入本金计算复利的，分为两种：
1、当其利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时，不属于高利贷;
2、当其利率大于银行同类贷款利率的四倍时，超出部分法律不予支持。
(三)在借款时将利息扣除的，出借人等于减少了借款人实际得到的借款，变相地提高了利率，所以在借款时将利息先行扣除的，应当按实际出借款数计息。
(四)以他人资金转手高利出借。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。
《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

延伸阅读

结语：综上所述，利滚利的借条是不合法的。根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期归还借款，应按约定或国家规定支付逾期利息。民间借贷合法利息最高不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。高利贷的表现形式包括超过法定利率、计算复利、扣除利息等。借款人不需偿还超出法律支持范围的复利部分。出借人必须使用合法收入的自有货币资金，禁止以他人资金进行高利放贷。根据相关规定，法院将支持出借人要求借款人按约定利率支付利息，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。

法律依据

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。
按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

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