买房贷款都需要注意哪些问题-法律问答|晖律网

买房贷款都需要注意哪些问题

回答于2024-04-18 阅读（1143）

律师回答

摘要：在银行审批房贷时，借款人的哪些方面是银行关注的？答案是收入证明和银行流水。这些信息可以帮助银行评估借款人的还款能力。银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。另外，银行还会关注借款人的已有房屋状况、征信报告、婚姻状况、年龄职业和房屋房龄等。在确定主贷人时，建议选择收入较高、信用良好的一方，并且做好长远财务规划。

在银行审批房贷时，银行会关注借款人的哪些方面呢？主要包括收入证明和银行流水。这些信息可以帮助银行评估借款人的还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥(现有贷款+房贷月供)X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。
2、现有房屋状况
借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供第一次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。
3、征信报告
征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。
4、婚姻状况
综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件;如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。
5、年龄职业
借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。
6、房屋房龄
买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求最高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前最好了解清楚银行的要求。
贷款额度尽量是整数，做好长远财务规划
从银行的角度看，平时的工作量较大，在审批贷款的时候习惯按照整数批贷，因此申请的额度要尽量是整数，相对容易通过些。至于贷多少钱合适，主要取决于家庭的财务状况，我们知道，月收入的50%是贷款要求的警戒线，超过这个限制都是负债过重，然后做好财务规划，比如家里有老人孩子，比较注重生活品质，那就要把收入分为固定生活费、医疗教育费、消费娱乐金、投资理财金、应急资金几部分，分别应对不同的需求，养成良好的消费习惯，在消费的同时保证财务增长，好的理财、消费习惯，即便是有房贷负担，也能活得比较从容。
买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是最好的。

延伸阅读

标题：['1. 银行审批房贷需要注意哪些方面？']

随着经济的发展，越来越多的人选择贷款购房。然而，在申请房贷时，购房者需要了解银行审批房贷需要注意哪些方面，以确保申请顺利进行。

首先，购房者应该了解自己的信用状况。银行在审批房贷时会查看您的信用报告，因此确保您的信用报告中没有不良记录，可以提高房贷申请的成功率。

其次，购房者需要提供真实的收入证明。银行需要确认您的收入是否足够支付房贷，因此请务必提供真实的收入证明，并在申请时注明。

第三，银行审批房贷还会关注您的资产状况。购房者需要提供相关的资产证明，如房产证明、存款证明等，以证明有足够的资产来支付房贷。

此外，银行还会关注您的婚姻状况。如果您的配偶不是共同还款人，银行可能会对您的婚姻状况进行更严格的审核。

最后，购房者还需要了解银行对房贷审批的要求和流程。不同的银行可能有不同的审批要求和流程，因此您需要了解银行的具体规定，以便准备相关材料和申请流程。

总之，在申请房贷时，购房者需要了解银行审批房贷需要注意哪些方面，并尽可能准备相关材料，以确保申请顺利进行。同时，购房者还需要了解银行对房贷审批的要求和流程，以便在申请过程中及时沟通和了解。

结语：申请房贷时,银行会关注借款人的收入证明、银行流水、现有房屋状况、征信报告、婚姻状况、年龄职业、房屋房龄和贷款额度等多个方面。在审批贷款时,银行会根据借款人的情况评估其还款能力,并对贷款额度进行限制。申请人应根据自身情况做好财务规划,确保申请贷款的额度适中,避免过度负债。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。
商品房销售管理办法：第二章销售条件第九条房地产开发企业销售设有抵押权的商品房，其抵押权的处理按照《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》的有关规定执行。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十条因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。

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