又到年终岁尾降息了房贷族是否应提前还贷-法律问答|晖律网

又到岁末，很多“房贷族”又在思考是否要提前还贷的问题。一般来讲，在升息通道中，由于当年调高的利率全部在次年兑现，次年的还贷压力增加。所以，手头有闲钱的不妨多还掉些本金，最近，央行连续两次降息，从明年一月份开始，贷款实行下调后的利率，贷款的利息支出将减少，还款压力将减轻。所以，习惯年底提前还款的购房者可以缓缓再说。
如果现阶段缺乏好的投资品种，手上的余钱没有方向，即使降息也可以考虑提前归还部分贷款，因为无论是理财产品还是银行储蓄的收益目前都还低于下调后的贷款利率。
降息后提前还贷有讲究。还房贷之前，最好算一笔帐，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
还有，虽然今年央行连续两次降息，但各档次贷款的降息幅度是不同的，一年期贷款基准利率降了0.36个百分点，一至三年降了0.27个百分点，三至五年的降了0.18个百分点，五年以上只有0.09百分点。而大多数购房者的贷款期限都为五年以上，所以就明年而言，降息带来的实际利息支出减少微乎其微，如果提前还贷采用缩短贷款期限的方法，提高每月还款额，就可以有效减少利息支出。这样做，既不需要占用大量的资金，也不会影响投资计划，节省的利息还比单纯抵充本金的方法更多。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了，而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
一、按揭提前还款利息怎么算
房贷提前还贷利息怎么算，主要内容如下：
具体是按日计算利息，也就是截止到你去银行办理提前还款的那一天，所剩本金不再产生利息，问问还有其他费用没有，比如违约金，有的行按所剩本金的千分之一收取。
提前还贷可以节省多少利息，这个最直接最简便的方法就是用网上的贷款计算器进行计算，你只要输入计算器中相应的数据，选择好自己的贷款利率，就可以快速的计算出结果。
借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

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