房贷月供计算公式具体是怎样的-法律问答|晖律网

房贷月供计算公式具体是怎样的

回答于2024-05-08 阅读（1821）

律师回答

摘要：房贷月供计算公式分为等额本息和等额本金两种还款方式。等额本息还款法的计算公式为月还款额=本金*月利率*[(1月利率)^n/[(1月利率)^n-1]，其中n表示贷款月数，年利率=月利率*12。等额本金法的计算公式为月还款额=本金/n剩余本金*月利率，总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)。等额本金还款法可以减少利息支出，但前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资，则建议选择等额本息还款方式。

许多成年人经济压力的一大来源是每月的房贷偿还,由于银行没有考虑到失业或住院等情况下借款人无法偿还贷款的情况,因此允许贷款出现一个月甚至更长时间的拖欠。有很多人在银行贷款之前都会自己先了解一下房贷月供计算公式具体是怎样的?
房贷月供计算公式具体是怎样的?
贷款利息计算公式：
(一)等额本息还款法
“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期限内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月本金保持不变，而且每年每月利息保持不变。
等额本息法：计算公式
月还款额=本金*月利率*[(1月利率)^n/[(1月利率)^n-1]。
式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月)月利率=年利率/12。
总利息=月还款额*贷款月数-本金。
等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。
(二)等额本金法
等额本金法：计算公式
月还款额=本金/n剩余本金*月利率。
总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5)。
等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。那么，怎样才能少还利息?一种办法是贷款前最好选择等额本金还款法。由于“等额本金还款法”前期还的本金多，所以，当你提前还款时，利息的损失就小。而“等额本息还款法”由于前期还的利息多，本金少，则当提前还款时就要吃些亏。所以，选择合情合理的还贷方式十分重要。
如果有提前还款的打算，使用等额本金的方式较为划算。如果前期资金较为紧张或需要进行其他资金投资的，建议选择“等额本息”还款方式;如果收入比较稳定而不需要进行其他投资的，建议选择“等额本金”还款方式。另外，由于按揭利息是“一年一定”的浮动方式，从按揭利率成本这方面考虑，如果预期今后数年利率将逐步走高的话，选择“等额本金”还款方式比较有利。
由此可见，房贷月供计算公式分为等额本息和等额本金这两种不同的还款方式，两种不同的还款方式的计算公式都有差别。有很多人可能单纯的从字面上来理解贷款利息的具体计算公式的话会觉得比较吃力，其实到时候银行的工作人员会将房贷月供的一些详细的计算方法都告知贷款申请人的，套进去数值进行计算可能更加直接一些。

延伸阅读

在选择还款方式时，消费者需要综合考虑自身实际情况，以达到最划算的还款效果。首先，在贷款期限内，等额本息还款方式可以有效降低月还款额，但在贷款期限较长时，等额本金还款方式可以节省利息支出。其次，在贷款额度较高时，等额本金还款方式可以更快速地还清贷款，但前期还款较多，对于财务压力较小的消费者更为合适。最后，在贷款期限较长且贷款额度较高的情况下，应选择等额本息还款方式，以免支付过多的利息。总之，选择还款方式需要根据自身实际情况进行权衡和选择。

结语：许多人认为房贷压力是成年人面临的一大问题，而每月的房贷偿还则是其中的一个重要来源。由于银行没有考虑到失业或住院等情况下借款人无法偿还贷款的情况，因此允许贷款出现一个月甚至更长时间的拖欠。了解房贷月供计算公式可以帮助人们更好地规划家庭开支，选择合适的还款方式。等额本息还款法和等额本金还款法是两种常见的还款方式，它们在每月还款额、利息计算和还款方式上存在差别。提前还款时，等额本金还款法可以减少利息支出，而等额本息还款法则需要支付更多的利息。因此，选择合情合理的还款方式十分重要。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十一条\t以担保贷款为付款方式的商品房买卖合同的当事人一方请求确认商品房买卖合同无效或者撤销、解除合同的，如果担保权人作为有独立请求权第三人提出诉讼请求，应当与商品房担保贷款合同纠纷合并审理；未提出诉讼请求的，仅处理商品房买卖合同纠纷。担保权人就商品房担保贷款合同纠纷另行起诉的，可以与商品房买卖合同纠纷合并审理。
商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十三条\t买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十二条\t买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，亦未与担保权人办理不动产抵押登记手续，担保权人起诉买受人，请求处分商品房买卖合同项下买受人合同权利的，应当通知出卖人参加诉讼；担保权人同时起诉出卖人时，如果出卖人为商品房担保贷款合同提供保证的，应当列为共同被告。

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