银行无法发放贷款的原因-法律问答|晖律网

银行无法发放贷款的原因

回答于2024-04-07 阅读（2540）

律师回答

摘要：银行发放贷款的情形包括借款人不具备资格条件、违反法规、未取得相关批准文件、未获得环保许可、未清偿原有贷款或有严重违法经营行为等；借款人需符合工商登记要求、有还款能力、有基本账户、资产负债率符合要求等条件。银行在审查借款人资格时，若不符合条件则会拒绝贷款申请。

一、银行不能发放贷款的情形是什么
从《中国人民银行贷款通则》中了解到，要是借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：
(一)不具备本通则第四章第十七条所规定的资格和条件的;
(二)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
(三)违反国家外汇管理规定的;
(四)建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的;
(五)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
(六)在实行承包、租赁、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款、落实原有贷款债务或提供相应担保的;
(七)有其他严重违法经营行为的。
二、对借款人的相关规定
《中国人民银行贷款通则》第四章借款人
第十七条借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本帐户或一般存款帐户。
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%。
五、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
一般在向银行申请贷款的时候，申请人就是借款人，而银行方面则属于贷款人。不管是借款人还是贷款人，在借贷关系中享有一定的权利的同时，也是需要履行自己的义务。然而，银行在对借款人的资格、条件作出审查的时候，若发现并不符合，则往往会拒绝借款人的贷款申请。

延伸阅读

结语：根据《中国人民银行贷款通则》的规定，银行在发放贷款时必须对借款人的资格和条件进行审查。如果借款人不符合以下情形之一，银行将不能发放贷款：一、借款人不具备规定的资格和条件；二、借款人从事被国家明文禁止的生产、经营或投资项目；三、借款人违反国家外汇管理规定；四、借款人未取得建设项目的批准文件；五、借款人未取得环境保护部门许可的生产经营或投资项目；六、借款人在体制变更过程中未履行原有贷款债务或提供相应担保；七、借款人有其他严重违法经营行为。因此，银行在贷款申请审查中将严格遵守相关规定，确保贷款的合规性和风险控制。

法律依据

中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。
中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章贷款和其他业务的基本规则第四十条商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指：
（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章业务第三十条中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。
中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

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