在我国买房子可以零首付吗?-法律问答|晖律网

1、零首付买房是指由开发商垫付三成首付的行为。
2、所谓零首付买房主要有两种方式，一种本质上等同于分期首付，即购房者不支付或者少量支付首付，开发商给购房者一年时间或者几个月的时间，把剩余的首付凑齐再去申请房贷。另外一种是做高合同价，虚假贷款，这种零首付买房操作起来比较难，也加大了购房者的买房风险。
一、零首付购房的主要形式及存在的法律风险有哪些？
(一)实际生活中，有关零首付购房的具体表现形式主要有以下几种：
1、开发商垫付一部或者全部的首付：对于只能支付部分首付或者根本无力支付首付的购房者，由开发商为其垫付剩余的首付，然后再去向银行申请贷款，而开发商的垫付款则由购房者在一定期限内，比如一年或者几个月，有息或者无息偿还给开发商。这种方式主要是开发商为了挽救惨淡的楼市状况、提高竞争力、回笼资金等而做出的促销手段，由于国家对房地产的调控很严，一般开发商对外打出的“零首付”广告不过是一种吸引客户的噱头。
2、由房产中介机构垫付一部或者全部首付：这种形式和开发商垫资相类似，房产中介机构在这过程中一般会收取一定手续费或者垫资利息，或者以为购房者办理多家银行的信用卡的方式，将信用卡套现收回垫资，另外再收取一点佣金。
3、分期付款式零首付购房：有些开发商打出的零首付幌子背后实际上是采取分期支付首付款或者延长首付款支付期限的方式售房，一般情况下，开发商所给的支付期限不是很宽松，一旦购房者没有按照约定期限偿还首付款，可能就会产生一系列的违约问题，甚至被开发商诉至法院。
4、高评高贷：这种形式主要是由中介机构从中协调，联合熟悉的银行做高对将要买的房子的评估价，以此来获得更多的贷款，比如说一套价值100万元的房子，按首付3成计算，购房者需首付30万元，贷款7成就是70万元。但中介机构等可以与银行“疏通”，将房产评估到145万元，贷款7成就是101.5万元，实际上就等于不需要自己掏钱支付首付，全额贷款买房，这就是所谓的高评高贷式的“零首付”购房。高评高贷一般用于二手房，且主要是过去银行审批不严格的时候，随着国家宏观调控的逐渐加强和银行自身风险意识的不断提高，高评高贷越来越难。
5、阴阳合同式的零首付购房：这种形式则是和高评高贷相类似，只不过所谓的阴阳合同的主体是开发商和购买方，合同双方签订的两份合同一份对内，一份对外，对外的合同主要用于向银行贷款、逃避纳税，对内的合同则用于约定合同主体双方的权利义务。其中用于银行贷款的合同一般标的额较大，以便获得更多的贷款，而贷款越多，则说明需要支付的首付就越少。相对不同的两份合同在带给当事人利益的同时，也隐藏着不小的风险。
二、首套房首付比例是怎么规定的？
1、根据国家规定，以家庭为单位，只要是首套房子，首付不能低于总房价的30%，例如要购买一套价值100万元的房子，那么首付款至少是100万乘30%=30万元。
2、以上说的都是首套房的算法，当购买二套房时(以家庭为单位)，贷款首付比例不得低于50%，例如总房价100万元的房子，首付至少是100万元乘50%=50万元。
3、购买新房的时候是按照比例、贷款额度计算首付，如果购买二手房时，就需要跟房主协商首付，只要不低于购房的首付比例规定(≥30%)。
4、有房地产开发商，为了吸引客户购房，还推出有首付优惠，例如国家规定的至少30%的比例不能动，开发商会为你垫付一部分钱，让先定下房源。例如总价为100万元的房子，首付至少需要30万元，有的房地产开发商优惠先付20%，剩余的10%他们先垫付，让购房者在一年内凑齐补交，这也是一种策略，延缓购房者的首付压力。
三、购房逾期利息相关
购房者在购买房产时会碰上几种支付方式，全款买房、首付后分期以及按揭买房。其中首付后分期的支付方式是房地产交易中最常见的。一般在购房合同中，开发商或房地产中介会提前把交易方式流程提前说明，包括购房付款的最后期限也会在合同中详细列明。比如房地产开发商会写明与2018年12月25日前支付，超过这个日子以后会按照首付款的3%收取逾期复息。
但是也会有没有详细说明具体支付首付款的时间限制的情况，那么一般就没有逾期违约金一说。但同时，也有开发商会有提前支付定金的情况。如果在支付定金后后悔买房的情况下，定金是要不回来的(定金不得超过房产金额的20%，超过这个数额法院支持追回超出的定金金额)。
购房合同中还会说明，出现逾期后依然会给一个宽限期，30天。在30天之内是按照本金的万分之二的利息计算逾期费用，而超过30天以后则是会应缴费用的20%。所以购置房产时一定要仔细阅读购房合同的全部内容，或者在购房前谨慎思考后再决定是否买房。钱款也要提前做好充足准备，不要因为大笔的开销而导致计划紊乱，千万不要马虎大意，因为一时的忘记导致支付没必要的冤枉钱。
购房合同中没有说明有违约金的条例则代表没有违约金。逾期利息是利息，与违约金性质不同。同时，如果是房地产开发商问题导致的违约，也不需要支付违约金。
从上面可以得知，购置房产时，首付款应及时缴纳，以免产生不必要的利息花销。也可以与地产开发商进行协商沟通来减免部门逾期产生的利息违约金。

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