加息预期下房贷办固定利率划不划算-法律问答|晖律网

加息预期下房贷办固定利率划不划算

回答于2024-04-13 阅读（2814）

律师回答

摘要：该篇内容阐述了专家对于固定利率房贷的看法。固定利率房贷并不适合所有购房者,市民应根据自身情况做出明智的选择。在CPI上涨、加息预期加强时,一些房奴可能会考虑借固定利率房贷来节省利息。然而,市内银行理财专家认为,固定利率房贷并不适合所有购房者。因此,市民在做出决定时应量力而行。尤其是对于贷款购买首套房的市民,暂时不宜办理固定利率房贷。但对于按揭购买第二套房的市民,固定利率房贷则比较划算。在办理固定利

专家表示，并非所有购房者都适合选择固定利率房贷。因此，在决定是否选择固定利率房贷时，市民应根据自身情况做出明智的选择。当全国CPI上涨，加息预期加强时，一些房奴可能会考虑借固定利率房贷来节省利息。然而，市内银行理财专家认为，固定利率房贷并不适合所有购房者。因此，市民在做出决定时应量力而行。
固定利率房贷由冷转热
所谓固定利率房贷，就是按揭购房者与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内，无论贷款基准利率如何变动，购房者都以约定利率支付利息。
“最近咨询固定利率房贷的人突然多了起来。”市内某银行人士称，由于很多人认为央行可能在今年上调贷款基准利率，所以部分购房者开始寻找能够规避加息风险的产品，而固定利率房贷正好可以帮助购房者在加息周期中节约贷款利息支出。
银行对固定利率房贷也热衷起来，时下不少银行又重启了固定利率房贷，个别外资银行也推出了固定利率房贷。
首套房暂时不宜办固贷
“对于贷款购买首套房的市民，暂时不宜办理固定利率房贷。”市内银行理财专家称，由于按揭首套房可以享受利率优惠，所以使得固定利率在首套房方面失去了优势。
以一市民按揭买房为例，如果他在某银行办理固定5年的固定利率房贷，按照该银行固定利率房贷标准，他能够享受到的优惠利率为6.16%。“若该市民可以享受7折利率优惠，执行的贷款利率要比固定利率房贷低很多。”市内银行理财专家称，时下5年期以上个人房贷的基准利率为5.94%，打7折以后仅为4.158%，“即使央行在今年加息4次，每次加0.27个百分点，该市民明年执行的贷款利率也才5.238%”。
二套房办固定利率划算
“如果市民按揭购买第二套房，那么办固定利率房贷则比较划算。”市内银行理财专家称，现在各家银行都在严格执行第二套房贷款政策——购房者的贷款利率必须上浮10%。
以目前个人房贷基准利率5.94%计算，上浮10%以后就为6.534%，一旦央行在今年内像预期那样加息0.54个百分点，明年第二套房贷款利率至少要达到7.074%。“在这种情况下，显然办固定利率房贷更划算。”市内银行理财专家支招，第二套房购房者可以办理固定3年的固定利率房贷，以某银行的固定利率房贷为例，现在固定3年的优惠年利率为5.98%，“在时下央行并没有上调贷款基准利率的时候，第二套房办固定利率房贷也要比浮动利率划算”。
利率不同仍需货比三家
“市民在办理固定利率房贷的时候，仍然需要像办浮动利率贷款一样货比三家，这样才能选择到更优惠的利率。”市内银行理财专家称，时下开办固定利率房贷业务的银行，每一家给出的利率标准可能都不同，市民在办理固定利率房贷前一定要多作比较。
市内银行理财专家称，以固定三年期的固定利率房贷为例，市内某银行定的优惠年利率为5.98%，而另一银行定的优惠年利率则为6.18%，“别看两家银行的贷款利率只相差0.2个百分点，在整个贷款期限内的利息支出差距可达数万元”。

延伸阅读

根据专家表示，并非所有购房者都适合选择固定利率房贷。固定利率房贷在前期可能会给购房者带来一定的安心，但在后期可能会产生较大的负担。这是因为，在贷款期限内，购房者需要按照合同约定的利率支付全部的利息和本金，无论市场利率如何波动，购房者都需要承担相应的利息支出。

此外，固定利率房贷在贷款额度上存在一定的限制。通常情况下，银行会根据购房者的信用状况、房屋估值以及负债情况来确定贷款额度。如果购房者的信用状况较差，或者负债较高，银行可能会限制贷款额度，导致购房者需要支付更高的首付款和利息。

因此，对于那些风险承受能力较低的购房者，专家建议选择更加灵活的贷款方式，如变幅利率房贷或浮动利率房贷。这种方式在利率波动时，购房者只需要支付一定比例的利息，而剩余的利息可以全部累积。这样，购房者可以有效降低贷款压力，更加轻松地选择适合自己的贷款方式。

结语：并非所有购房者都适合选择固定利率房贷，因此在决定是否选择固定利率房贷时，市民应根据自身情况做出明智的选择。固定利率房贷在某些情况下可能并不适合购房者，如按揭购买首套房或二套房时，固定利率房贷不如浮动利率贷款划算。然而，在当前利率下，固定利率房贷在一些银行仍然比较受欢迎。市民在选择固定利率房贷时，应该货比三家，选择更优惠的利率。

法律依据

金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第十二条\t在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照账面价值收购有关贷款本金和相对应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。
金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第三十二条\t金融资产管理公司处置不良贷款形成的最终损失，由财政部提出解决方案，报国务院批准执行。
金融资产管理公司条例(2000-11-10)\t第十三条\t金融资产管理公司收购不良贷款后，即取得原债权人对债务人的各项权利。原借款合同的债务人、担保人及有关当事人应当继续履行合同规定的义务。

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