二手房的按揭贷款年限是多久

律师回答
摘要:二手房按揭贷款的期限受到房龄、贷款年限、土地使用年限和贷款人还款能力等因素的限制。通常情况下,贷款期限与房龄密切相关,房龄越短,贷款期限越长。不同银行对贷款年限的规定也不尽相同,但大多数银行要求贷款年限小于土地使用年限,且借款人年龄加贷款年限不得超过70年。对于新房和二手房的贷款期限,具体规定也有所不同,需要根据不同银行的规定和购房人的具体情况来确定。
二手房按揭贷款的期限取决于不同的银行及其规定,但通常有以下几种限制:

1. 二手房的房龄和贷款年限之和不得超过30年;
2. 贷款到期日不能超过土地使用的到期年限;
3. 贷款期限与借款人年龄之和不得超过60岁。

基于这些规定,可以得出结论,二手房贷款的期限与房龄密切相关,房龄越短,贷款期限越长。
二、影响二手房按揭贷款年限因素
1、贷款人年龄
年龄越小,其贷款年限越长;反之年龄越大,贷款年限则较短。
不过,目前中国工商银行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。同时,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。
2、房龄
房龄在20年以上的房屋,通常就比较容易被银行拒贷;而房龄较新的房产就比较容易申请贷款,且贷款的年限也比较长。
二手房房龄和贷款年限之和不能超过30年,有的银行规定不能超过40年,也有的规定不能超过50年。
3、土地使用年限
首先需要明确了解,土地使用年限e;房龄。
土地使用年限是从开发商最早拿地时开始算起的;而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算的,因此房龄通常要小于土地使用年限。
目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于土地使用年限,然而不同的银行的规定也不相同,购房人在贷款前最好咨询贷款银行对土地使用年限的相关规定,查清所购买房屋的土地使用年限还剩多少年,以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限,增加自身的还贷压力。
4、贷款人还款能力
还款能力越强,贷款期限越短。通常情况,银行会要求借款人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。
三、购房贷款年限如何规定
借款人购买住房的,贷款期限最长不超过30年;借款人购买商业用房和商住两用房的,贷款期限最长不超过10年;借款人年龄加贷款年限最长不超过70年(民生银行)
据了解,目前无论是普通商业贷款还是住房公积金贷款,年限都相应有所延长。住房公积金贷款年限延长5年,男性可以贷到65周岁,女性可贷款到60周岁;一些普通的银行商业贷款,男性可以贷款到70周岁,女性可以贷款到65周岁。
商业贷款年限如何规定?
具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算(男性:不超过65岁,女性:不超过60岁。举列:比如一男性现在年龄是54岁,他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。),并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。
新房最长期限为30年,二手房最长期限15年。
个人住房公积金贷款期限如何规定?
住房公积金贷款期限最长不超过30年,借款人年龄不超过国家法定退休年龄,即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的,可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。
组合贷款期限是如何规定的?
组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致,同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄(商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。
延伸阅读
二手房按揭贷款期限的计算方式主要涉及两个方面:房屋购买时间和贷款发放时间。

根据我国《不动产登记法》规定,房屋所有权自登记之日起生效。因此,二手房的购买时间应该是从房屋所有权登记之日起开始计算贷款期限。

而贷款发放时间则是指银行实际向借款人发放贷款的日期。根据《商业银行个人住房贷款管理办法》规定,个人住房贷款期限最长不超过30年,最短为1年。

因此,二手房按揭贷款期限的计算方式为:从房屋所有权登记之日起开始计算,最长期限为30年。但具体期限还需根据借款人和银行的具体协议来确定。
结语:二手房按揭贷款期限受多种因素影响,包括房龄、贷款人年龄、土地使用年限和贷款人还款能力等。通常,贷款期限与房龄密切相关,房龄越短,贷款期限越长;贷款期限也与借款人年龄和土地使用年限有关。不同银行对贷款期限的规定也不尽相同,购房人在申请贷款前最好咨询银行以了解具体规定。
法律依据
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释:第十五条 商品房买卖合同约定或者城市房地产开发经营管理条例第三十二条规定的办理不动产登记的期限届满后超过一年,由于出卖人的原因,导致买受人无法办理不动产登记,买受人请求解除合同和赔偿损失的,应予支持。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释:第十四条 由于出卖人的原因,买受人在下列期限届满未能取得不动产权属证书的,除当事人有特殊约定外,出卖人应当承担违约责任:
(一)商品房买卖合同约定的办理不动产登记的期限;
(二)商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的,自房屋交付使用之日起90日;
(三)商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的,自合同订立之日起90日。
合同没有约定违约金或者损失数额难以确定的,可以按照已付购房款总额,参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。
商品房销售管理办法:第四章 销售代理 第二十八条 受托房地产中介服务机构在代理销售商品房时不得收取佣金以外的其他费用。

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