房屋和土地一并抵押的规定，只是为了解决土地使用权和房屋所有权分属于不同的权利人时的利益冲突，不是要强行扩张抵押权的效力。
法律咨询：本人做生意已经找了担保人向银行贷款，现贷款无力偿还给银行，担保人想用我房屋抵押给他，如何写一份房屋抵押证明?
律师解答：这样属于反担保，本质上也是担保，在你跟他之间建立了担保关系，应拟定书面担保合同，写明担保事项，具体参见一般的担保合同，总之越详细越好。
另外，办理抵押要去房管局做抵押登记才能生效。
相关法律知识：
抵押特征(1)房屋抵押是原债权债务关系的担保，原债权债务关系是主合同，房屋抵押是从合同，它以原主合同的合法有效存在为前提条件，本身不能独立存在。
(2)抵押的房屋可以由抵押权人保管，也可以由抵押人保管，通常情况下由抵押人保管。保管人应谨慎保养所抵押房屋。
(3)负有清偿债务义务的一方不履行义务时，房屋抵押人可以直接行使房屋抵押权，不依靠债务人的行为即可实现其权利。
(4)抵押物须是房屋，房屋抵押人可以是债务人，也可以是第三人，抵押人必须对抵押的房屋拥有所有权，如果抵押房屋是国有房屋，则抵押人必须对该抵押房屋享有处分权。
(5)房屋抵押权的设定，一般采用书面形式，并应明确规定担保的范围。
(6)房屋抵押人将房屋抵押后，并不丧失房屋的所有权，因此，抵押人应自己承担房屋意外灭失的风险。
(7)房屋抵押权是一种担保物权。如果房屋抵押人未经房屋抵押权人同意，将抵押房屋转给第三人时，房屋抵押权人对抵押的房屋享有追索权，房屋受让人因此受到的损失，由房屋抵押人承担。
一、抵押的房产可以买卖吗
抵押的房产可不可以买卖，需视情况而定：
1、若要买卖已经抵押的房屋，需要征得抵押权人的同意，或者买卖中的另一方代抵押人偿还抵押贷款，可以买卖已经抵押的房屋；
2、抵押房屋在抵押期间未征得抵押权人的同意是不能买卖的。
一、房屋抵押给个人的流程如下：
1、双方签订抵押合同；
2、到房产局办理抵押手续，即办理他项权利登记；
3、办好他项权利登记后，贷款人收存他项权证；
4、抵押权人不需要持有房产证原件，持有它项权证即可。不动产进行抵押的，必须经过办理抵押登记抵押权方可生效，所以在进行房产抵押给个人时需要经过办理他项权利登记。
二、房屋抵押贷款条件如下：
1、借款人年龄与贷款年限之和不得超过60周岁，个人消费额度贷款的对象为年满18周岁；
2、银行系统无不良信用记录；
3、具有完全民事行为能力的中国公民；
4、不接受未成年人所有的房产提供抵押担保；
5、抵押房产建筑面积最低不得小于30平方米，抵押房产的建筑年限在20年以内；
6、抵押贷款年限为1到10年，最低单笔贷款金额为5万元；
7、抵押房产贷款额度最高不超过抵押物评估价值的70%。
总的来说，房屋抵押后可以买卖，但必须要经过抵押人的同意。由于银行尚未完全收回贷款及贷款利息，如果所有权人将抵押物转让，会影响银行实现债权。
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