房贷提前还款要注意的问题有哪些-法律问答|晖律网

房贷提前还款要注意的问题有哪些

回答于2024-04-25 阅读（180）

律师回答

摘要：该文章主要探讨了现在房贷提前还贷的问题。根据银行的数据统计,一般的房贷还款周期差不多为五到七年。90%的人都会选择提前还贷,但是房贷真的不用提前还。目前一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息,而且房贷是所有资产里面最稳健的资产,和银行保留一部分的借贷关系,对你的信用也有好处。此外,如果目前用公积金贷款或者贷款时有折扣,或者等额本金还款已到中期,就不必提前还贷了。

现在的房贷最长可达30年,但其实真正的贷款周期并没有这么长。根据银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。为什么大部分人都会选择提前还贷?是因为没有更多的高于房贷利率的理财渠道。当然，还有另外一个原因，很多人觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押，所以说，90%都会提前还。但是，请注意，房贷真的不用提前还。
那么为什么呢?有人一定会问，房贷不是要交利息吗?但是请注意现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，除此之外房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。比如现在好多银行，你有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给你一个几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。比如你现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。”至于怎么理财，公积金贷款利息是4.05%，先不说银行理财产品基本都能到5%-6%就说余*宝都比它高个0.5%个百分点，把提前还款的100万人民币买银行保本理财产品每年都有个一、两万的净赚，更不用说还有更高的了。再补充一下，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。大家“借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。
总之，如果你是这三种人，就提前还——
1、除了五年定存一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财，相信对你一定有帮助;
2、想还清贷款作抵押的，没啥说的必须还;
3、死活不能欠银行钱，尤其家里老人催促的，就还了吧，别让老人替你操心
如果你是以下这三种，就不要提前还——
1、用公积金贷款的，或者贷款时有折扣的(一般为7-8.5折)。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿钱做一些理财，比如买些业绩稳定的基金、或者评级在AA以上的债券，都更划算。
2、等额本金还款期已过1/3的。等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期的。等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。
*(被“等额本金”和“等额本息”绕晕的亲，接着看
等额本息的特点是每个月还钱的数目是固定的，短期内还得少，压力小。
等额本金的特点是一开始还得多，之后越来越少。
如果手头的钱还算充裕，想总数少还一点的话，就选等额本金，这个在买房的时候可以跟贷款的银行协商。

延伸阅读

提前还贷是许多人选择的一种解决债务问题的方法,但需要注意以下三个问题:

1. 提前还贷可能会产生额外的费用。一些贷款机构可能会收取提前还贷的违约金或者利息,这可能会导致在还贷过程中支付更多的费用。

2. 提前还贷可能会影响信用记录。如果贷款机构认为提前还贷是一种不良行为,可能会影响信用记录,这可能会影响未来借款的资格。

3. 提前还贷可能会影响未来的贷款额度。一些贷款机构可能会对提前还贷的贷款额度进行限制,这可能会影响未来需要贷款的额度。

因此,如果计划提前还贷,请务必仔细阅读合同条款,了解相关政策和规定,避免产生任何不必要的麻烦。最好提前与贷款机构沟通,了解提前还贷的具体政策和可能产生的影响。

结语：现在的房贷最长可达30年，但实际上真正的贷款周期并没有这么长。根据银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到七年。很多人选择提前还贷是因为没有更多的高于房贷利率的理财渠道，或者觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己想去做点别的事情，不还清房贷，没法做抵押。但是，请注意，房贷真的不用提前还。现在一些理财产品实际上可以满足甚至高于房贷的利息，而且房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。此外，如果现在用公积金贷款的或者贷款时有折扣的，或者等额本金还款已到中期的，就不必提前还了。总之，选择提前还还是不必提前还，需要根据个人情况进行判断。

法律依据

最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十三条\t买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十一条\t以担保贷款为付款方式的商品房买卖合同的当事人一方请求确认商品房买卖合同无效或者撤销、解除合同的，如果担保权人作为有独立请求权第三人提出诉讼请求，应当与商品房担保贷款合同纠纷合并审理；未提出诉讼请求的，仅处理商品房买卖合同纠纷。担保权人就商品房担保贷款合同纠纷另行起诉的，可以与商品房买卖合同纠纷合并审理。
商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。
最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020-12-29)\t第二十二条\t买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，亦未与担保权人办理不动产抵押登记手续，担保权人起诉买受人，请求处分商品房买卖合同项下买受人合同权利的，应当通知出卖人参加诉讼；担保权人同时起诉出卖人时，如果出卖人为商品房担保贷款合同提供保证的，应当列为共同被告。

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